Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Закупуването на жилищен имот със заем стана по-лесно. Банките предлагат различни програми за кредитиране с условието, че придобитите квадратни метри ще бъдат предмет на обезпечение. Оценката на апартамент за ипотека е задължително условие, като тя трябва да бъде поръчана от независим оценител или фирма, преди да отидете в банката. Полученият отчет ще ви позволи да определите размера на заема, тъй като при необходимост обектът може да бъде продаден на реална цена и да изплати получения дълг.

Защо имам нужда от оценка на недвижим имот за ипотека

Оценката на апартамент при закупуване на ипотека е необходима и за двете страни по договора за кредит. Това е не само насока за издаване на заемни средства, но и определена застраховка в случай на непреодолима сила. Факт е, че цената, определена от продавача, може да е твърде висока и да не отговаря на пазара на недвижими имоти. Ако прогнозната стойност е по-ниска от предложената и не е възможно да се договори отстъпка със собственика, кредитополучателят може да я плати със собствени средства или да намери нов обект за покупка.

Банкови рискове при ипотечното кредитиране

Кредиторът се интересува предимно от оценка на апартамент. Извършва се независим анализ, за да се предотврати измама от страна на кредитополучателя, тъй като той може да поиска повече пари за користни цели и да ги похарчи за други цели. Издавайки голяма сума на кредитополучател за закупуване на апартамент, банката рискува, тъй като винаги съществува риск от неизпълнение на кредита.За да се минимизира рискът, първо, размерът на кредита никога не е равен на пълния размер на покупната цена, а варира от 60-70%. Второ, придобитият имот задължително е обект на обезпечение.

Защита на интересите на кредитополучателя

Тъй като финансовите и кредитни институции се опитват да подценят размера на заемните средства, купувачът също се нуждае от оценка на апартамент за ипотека. По този начин той може да аргументира исканата парична сума. Колкото по-голям кредит получава от банката, толкова по-малко собствени средства ще трябва да инвестира. След независима проверка кредитополучателят може да види реалната цена на закупеното жилище, а не тази, която отговаря на продавача.

Кой прави оценката

Оценката на жилище с ипотека се извършва на етапа на подготовка на документи. Всички нюанси са посочени в закона и федералния стандарт за оценка, според който само лица, които имат лиценз за това, могат да извършват дейности.Кредитополучателят има право самостоятелно да избере организация или физическо лице или може да използва оценители, които са акредитирани от банката, в която ще получи заем.

Колко струва оценката на апартамент за ипотека

Точната цена на услугата може да се разбере само след консултация със специалист. В зависимост от региона може да варира значително. Така че в Москва цената варира средно от 5 000 до 10 000 рубли и зависи от жилището. Ясно е, че при анализ на елитни жилища цената ще бъде по-висока, отколкото когато експертите изготвят доклад за Хрушчов извън Московския околовръстен път. Много често компаниите организират промоции и дори днес можете да намерите оферти, започващи от 2500 рубли.

За чия сметка се извършва прегледа

Провеждането на преглед е обезпокоителен и трудоемък бизнес. Цената на оценката на апартамент за ипотека зависи не само от самия обезпечен недвижим имот, но и от необходимия пакет от документи, спешността на работата.Всички тези разходи се поемат от потенциалния купувач. Банката не участва в това, тъй като докладът е един от документите, които кредитополучателят трябва да приложи към списъка с документи, необходими за получаване на ипотека.

Къде да поръчам оценка на апартамент

Можете да поръчате документ само от тези представители, които имат лиценз за извършване на оценителска дейност - това е законът. Изборът сам или прибягването до препоръчаната банка вече зависи от кредитополучателя. Ако кредитна институция настоява да избере оценител само от акредитиран към нея списък, е необходимо да поискате официално разяснение на такова изискване от банката, тъй като подобно поведение не е разрешено.

Независими фирми

Днес не е трудно да се намери фирма, която да направи обективна оценка на апартамент за ипотека. При избора на потенциален е необходимо да се направи сравнително описание не само на предлаганите услуги и скоростта на работа, но и на цената.Ето само няколко:

  • Независима оценка LLC;
  • ООД "Бюро за независима експертна оценка" ;
  • Независима оценителска компания "ГЛОБАЛ" .

Акредитирани специалисти на кредитна институция

Оценката на ипотека може да се извършва не само от независими фирми, но и от компании, акредитирани от самата банка. Всяка банкова институция на своя интернет портал поставя информация с данните за контакт на всяко лице. Важно е да се разбере, че кредиторите не работят с един или двама професионални оценители. Винаги можете да избирате - само в Сбербанк има около двеста и половина сертифицирани оценители.

Частни лица

Не е забранено от закона да се свързвате с лица, които имат право да извършват оценка. Те трябва да бъдат регистрирани като индивидуален предприемач и да имат застрахователна полица за гражданска отговорност в размер на най-малко 300 хиляди рубли.Това ще помогне за възстановяване на разходите в случай на грешка поради некомпетентност на IP. Когато издавате ипотечен кредит, няма да е излишно да съгласувате с банката кандидатурата на независим експерт.

Как да изберем правилния оценител

Можете да оцените апартамент за ипотека във всяка компания, но това не означава, че всяка от тях ще свърши работата ефективно и на високо ниво. Когато се свържете с конкретен оценител, важно е подготвеният пакет от документи да не съдържа грешки, поради които ще трябва да кандидатствате за услуга на нов експерт. Когато плащате повторно за оценка, първото нещо, от което трябва да се ръководите, е обратната връзка от реални хора, които са по-добри приятели, имали директен контакт с представител на организацията.

Компании, които работят от няколко години на пазара, в които работят само висококвалифицирани специалисти - това е, на което трябва да обърнете внимание. Не преследвайте евтини оферти, защото работата на оценител не може да струва нито стотинка.Когато избирате компания, по-добре е да дадете предпочитание на тази, чийто офис се намира в непосредствена близост до имота - това ще помогне за намаляване на разходите.

Плюсове и минуси на сътрудничество с препоръчани от банката оценители

Ако банката настоява нейно лице да извърши оценъчни операции при закупуване на апартамент, кредитополучателят може да откаже или да приеме предложението. Основното предимство на сътрудничеството с акредитирана компания е бързото вземане на решения, тъй като докладите им се приемат с почти 100% одобрение. Такъв подход може да не е много полезен за кредитополучателя, тъй като съществува риск от подценяване на реалната стойност на придобития имот. За сравнение можете да поръчате допълнителен независим преглед.

Как става оценката на апартамент с ипотека

Първо, трябва да вземете решение за избора на организация или лице, което ще извърши процедурата по оценка.За да направите това, трябва да обсъдите с представителя всички условия за извършване на работа и цената на услугата. Ако избраният кандидат не е включен в списъка на акредитираните от банката, е необходимо да го съгласувате, за да избегнете проблеми в бъдеще. След това можете да попълните заявление и да сключите договор за работа.

Заявление за споразумение за оценка

Преди експерт да оцени апартамент за ипотека, трябва да попълните заявление. По правило това може да стане на уебсайта на самата компания, като е необходимо да посочите минимум данни. Те включват пълното име на клиента, местоположението на обекта, който ще се оценява, и известна информация за него. След разглеждане на заявката, специалист ще се свърже с клиента за уточняване на час за подписване на договора.

Подписване на договора

Сключва се дружествен договор в два екземпляра за всяка от страните. Ако е необходимо, винаги можете да направите промени в документа, ако клиентът иска да добави някои елементи.Не забравяйте да посочите информация за клиента, данни за оценителя, неговата квалификация и наличието на гражданска отговорност. Освен това се предоставя информация за ипотекирания жилищен обект и целта на оценката. Посочени са правата и задълженията на всяка от страните. Датата, подписите са поставени и всичко това е подпечатано.

Какви документи са необходими за оценка на недвижим имот

За да сключите споразумение и да оцените апартамент за ипотека, трябва да вземете голям брой документи със себе си. Първото нещо, от което се нуждаете, е паспорт. Ако доверен представител действа от името на гражданин, ще е необходимо пълномощно за правото да извършва дейности. Освен това трябва да бъдат приложени следните документи:

  • сертификат за собственост.
  • документи за собственост (договор за дарение, продажба, покупка, приватизация и др.);
  • технически план;
  • кадастрален или технически паспорт;
  • обяснение на етажа.

Методи за определяне на цената на апартамент

Интегрираният подход към работата на оценителските организации включва няколко задължителни процедури, което показва, че тази работа не е лесна. Това включва събирането на документи, процеса на оглед на обекта и неговия анализ с изготвяне на подробни доклади. Използват се различни методи в зависимост от преследваната цел. Profitable помага да се определи какви ползи могат да бъдат получени чрез отдаване под наем или препродажба на недвижими имоти. Има много предположения при използването му, така че не винаги точно представя реалното състояние на нещата.

Методът на разходите основно използва действителното състояние на оцененото жилище. Взети са предвид разходите, необходими за изграждането на подобен обект. Това изисква оценка, без която е невъзможна точна информация за апартамента.При сравнителния метод се прави паралел между еднакви продавани или предлагани за продажба обекти. Има обобщение на информацията, прави се оценка с различни коефициенти. Методът дава най-точна представа за реалната стойност на жилището.

Пазарна цена на имота

Накратко казано, реалната пазарна стойност на жилището е сумата, за която купувачът е готов да закупи апартамент, а продавачът се съгласява да го продаде. Анализ на пазарната цена на апартамент е възможен само чрез проучване на съществуващите оферти на пазара. Взети са предвид апартаменти с подобни потребителски качества. Колкото повече опции са представени за сравнителни характеристики, толкова по-точна ще бъде крайната цифра.

Течна стойност

В допълнение към пазарната стойност на апартамента, кредиторът взема предвид ликвидационната стойност. Това е цената, на която можете да продадете недвижим имот в най-кратки срокове с минимум усилия.За получаване на ипотечен кредит е изключително важно да се определи точно пазарната цена на подобни апартаменти, тъй като ликвидната цена се различава от нея надолу и възлиза на около 70-80%. Банката ще отпусне заем на кредитополучателя въз основа на цената на ликвидация.

Какво да направите, ако има значителна разлика в цената на апартамент

Приблизителната цена е много по-ниска от предлаганата на пазара. Можете да покриете разликата със собствени пари или да поискате потребителски кредит, но той ще бъде издаден на по-висок процент. Можете да предоставите допълнително обезпечение на банката. Това ще помогне да се увеличи сумата за уреждане на ипотечната сделка. Разрешено е да се свържете с независим експерт за допълнителна оценка, тъй като всички нюанси, които влияят на цената на жилището, не могат да бъдат взети под внимание, например нова сграда от предприемача, наличието на ремонт в помещенията, местоположението в близост метростанцията.

Доклад за оценка на имота

В резултат на работата по оценка се изготвя основният документ, който ще ръководи банката при определяне на размера на кредита.Това е протокол, който има законова сила и отговаря на задължителните изисквания на клиента. В основата си докладването е доказателство, така да се каже, обосновка защо имотът е с такава цена. Разрешено е изготвянето на документ от специалисти, които имат разрешение от саморегулираща се организация и са застраховали своята отговорност.

Изисквания за дизайн

Тъй като докладът е законен, трябва да е точен. Много банки може да имат свои собствени изисквания за допълнителна документация, така че трябва да знаете за това предварително, тъй като документът може да не бъде приет за разглеждане. Всички оценители, акредитирани от определена банка, са запознати с поставените условия, така че няма оплаквания относно тяхното отчитане.

В допълнение, всеки попълнен отчет трябва да отговаря на изискванията на Асоциацията на банките (ARB) и Асоциацията за жилищно ипотечно кредитиране (AHML):

  • да се отпечата;
  • данните могат да бъдат представени както в таблична, така и в описателна форма;
  • съдържат всички данни, необходими за изчисляване на кредита;
  • броят на страниците не трябва да надвишава 30.

Каква информация трябва да бъде включена в доклада

Тъй като оценката на апартамент за ипотека от банка се основава на доклад, съставен от вещо лице, документът трябва да съдържа изчерпателни данни. Не забравяйте да предоставите информация за клиента и изпълнителя. Включени са данни за обекта на анализ, задачите и методите за обосновка на разходите. Даден е анализ на местоположението, перспективите за развитие. Дават се снимки на къщата, входа, самия апартамент или неговия дял. Описани са параметрите на апартамента (етаж, площ, височина на тавана и др.)

Всички характеристики на обекта са представени в сравнение с подобни жилища, като е взето предвид преустройството.Изчисляването на цената на квадратен метър в сравняваните апартаменти е дадено с намаляващи и повишаващи коефициенти. Определя се пазарната и ликвидационната стойност на апартамента. В допълнение към цялата тази информация докладът се допълва с приложения, актове, копия на документи и други снимки на обекта.

Време за подготовка и подаване на доклада

В зависимост от сложността и квалификацията на експерта изготвянето на доклада може да отнеме различно време. Работата може да отнеме два дни, но може и повече, но като правило средното време за съставяне не надвишава пет работни дни. След като справката е готова, клиентът получава известие, че документът може да бъде взет. Ако докладът е изготвен в неакредитирана компания, е необходимо да се уверите, че има копия на документи, потвърждаващи законността на работата на компанията.

Срок на валидност на оценката на апартамента

Поради факта, че цената на недвижимия имот може да се промени и състоянието му да се влоши, срокът на валидност на отчета по закона е 6 месеца.Това се прави, за да може клиентът да кандидатства пред други кредитни институции, ако му бъде отказан кредит. След шест месеца, ако не е било възможно да се получи заем, апартаментът се преоценява за ипотека.

Видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Разни