Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Всеки разбира, че парите не трябва да стоят без работа - необходимо е да ги накарате да работят и да печелят. Полагането на пари под лихва в банка на депозит е един от начините за изгодно разпореждане със спестяванията, но има и други възможности. Ако разбирате добре всички тънкости, можете да получите добър марж, но за това трябва да изберете кой метод ще бъде оптимален.

Къде мога да вложа пари при изгодна лихва

Нестабилният обменен курс на рублата, инфлационните рискове и други фактори на съвременната икономика карат човек, който има възможност да спестява няколко хиляди на месец, да мисли къде да ги вложи.Има различни варианти: купете недвижим имот, произведения на изкуството или дори цял бизнес. Можете да отворите депозит, получавайки месечна лихва или да инвестирате в акции. Когато решавате къде да вложите пари при добра лихва, трябва да претеглите всички рискове и да анализирате плюсовете и минусите, защото не всеки е в състояние да разбере тънкостите на финансовите транзакции.

Банкови депозити с лихва

Депозитите са най-разпространеният инструмент за инвестиране на пари, който винаги е популярен сред гражданите. Това е разбираемо, тъй като банковият сектор определя лихви над годишната инфлация, за да предотврати обезценяването на спестяванията. Това обаче важи за депозитите в рубли. Депозитите във валута се поставят на много по-нисък процент и не носят висока доходност. От гледна точка на девалвацията на националната валута те са по-доходоносни инвестиции, което не може да се каже за спестяванията в рубли.

За да диверсифицирате рисковете и от двете страни, се препоръчва да правите депозити в различни валути.В зависимост от финансовата и кредитна институция клиентите могат да разчитат на 7-10% годишно в рубли. Депозитите в чуждестранна валута рядко имат годишна лихва над 2%. Трябва да разберете, че банките предлагат на клиентите повече от една опция за пласиране на средства, следователно, в зависимост от времето и размера на пласирането, лихвата може да варира.

Инвестиране във взаимни фондове

Инвестициите във взаимни фондове са подобни на банковите депозити, ако ги разглеждаме от страна на надеждността, но носят по-голяма доходност. За да поставите пари под лихва, няма нужда да изучавате тонове литература - просто трябва да изберете правилната управляваща компания. Минималната инвестиция е малка и започва от 2000 рубли, а печалбата се формира чрез правилна покупка / продажба на акции и облигации. Взаимните фондове носят различна доходност, която зависи от професионализма на организацията, на която са поверени парите.

Купуване на акции и облигации

Ако искате да участвате в умножаването на собствения си капитал, можете лично да купувате или продавате акции и облигации. Веднага трябва да се отбележи, че първите са по-рискови активи от вторите, но те също могат да донесат повече приходи. Акциите са ценни книжа, които показват, че собственикът е собственик на част от компанията. Облигациите, от друга страна, са потвърждение, че организацията е взела пари назаем от физическо лице и се задължава да ги върне след определен период от време с лихва.

ПАММ сметки

Изводът е да отворите специална управлявана сметка на Форекс пазара. Инвеститорите, а може да са повече от един човек, инвестират пари, а търговецът „играе“ на тях. Печалбата се разпределя пропорционално на инвестициите. Експертите съветват да инвестирате не повече от 30-40% от всички планирани инвестиции в PAMM сметки. Това се дължи на факта, че въпреки че подобни инжекции могат да доведат до огромни плащания до стотици проценти годишно, винаги съществува риск от загуба.

Бинарни опции

Вид финансов инструмент, който позволява на инвеститора да получи доход или да се провали. Има определен жизнен цикъл - ден, час, месец. Същността му е да се предвиди дали стойността на придобития актив ще бъде по-висока или по-ниска спрямо дадена стойност, например обменния курс долар/евро. Не всички държави признават бинарните опции за законни, защото се считат за губеща инвестиция.

Форекс пазар

Валутна борса, която няма конкретно местоположение, за разлика от борсовите си партньори, но е напълно онлайн. Той помага да се печелят пари от обменните курсове на различни страни по света, а кръгът от потребители на финансовия пазар е многоброен - от физически лица до централни банки. Предимството на "играта" на фондовата борса е възможността за големи печалби и можете да работите на Forex навсякъде и по всяко време. От съществените недостатъци има големи рискове от загуба на всичко поради неправилни инвестиции и недостатъчен опит, както и наличието на измамни схеми.

Криптовалута

Дигиталната валута, издадена със строго определен лимит и в по-голямата си част без физически дисплей, е една от най-популярните опции, в които напоследък много хора предпочитат да инвестират пари. Не е подложена на инфлация, защото не е обвързана с никоя от централните банки. Криптовалутата не може да бъде фалшифицирана, което се счита за нейно значително предимство.

Сред недостатъците трябва да се отбележи, че цифровите банкноти, въпреки че не са забранени, не се препоръчват за употреба, тъй като те много често се използват в сивата икономика. Те печелят главно от покупка / продажба на електронна валута. Както показва статистиката, наскоро се наблюдава увеличение на обменния курс на виртуалната валута. Когато работите с нея, винаги трябва да помните, че има риск от измама.

Депозити и инвестиции чрез системи за електронни плащания

Можете да правите пари в платежни системи чрез транзакции за покупка/продажба на валута, създаване на собствено обменно бюро или предлагане на обмен на наличната електронна валута по ваш собствен курс.От основните предимства може да се открои възможността да печелите прилични суми на курса. Винаги обаче съществува риск да попаднете на безскрупулни клиенти, така че експертите ви съветват да подхождате внимателно към сделките за обмяна на валута и да не преследвате прекалено примамливи оферти.

Как да отворите депозит с висока лихва в банка

Множество рейтингови агенции предоставят статистика за всички видове дейности на банковите организации. Ако се обърнете към него, можете да разберете къде да поставите пари под лихва, за да спечелите максимален доход. Самият депозит можете да откриете директно в клона, като го посетите лично или дистанционно - чрез терминали, интернет и мобилно банкиране. В някои случаи, когато отваряте депозит чрез световната мрежа, можете да получите допълнителен бонус под формата на повишен лихвен процент.

Рейтинг на банките по депозити

Възвръщаемостта на депозитите зависи от редица фактори. Дългосрочните инвестиции носят най-голяма печалба. Това се дължи на факта, че лихвеният процент зависи от основния лихвен процент на Централната банка и тази година тя го понижи повече от веднъж. В допълнение, депозитите, които не могат да бъдат частично изтеглени или попълнени, ще имат увеличен марж. Ако клиентът е сигурен, че няма да има нужда от парите, той трябва да избере такива оферти, в противен случай, в случай на предсрочно прекратяване, ставката ще има минимален размер. Топ 5 предложения по-долу показват къде е по-добре да поставите пари срещу лихва:

  • „Стратегия за лидерство“ до 10,6% от Zenit Bank;
  • " Принос към бъдещето" от Binbank при 10%;
  • " Собствени хора. Инвестиция” на 9,85%. Национална банка "Доверие" ;
  • " Спестявания и защита" до 9% годишно от Gazprombank;
  • Правилното решение при 9% от Uralsib Bank.

Сравнение на банковите депозити по надеждност

Не всички граждани са готови да депозират пари при максимална лихва. За някои е необходимо да имат надеждна банка с най-добра репутация и положителни отзиви от клиенти. Предавайки му пари, инвеститорите могат да бъдат напълно сигурни не само в тяхното увеличение, но и в тяхната безопасност. Този показател се изчислява от няколко параметъра, основните от които са размерът на нетната печалба, размерът на кредитния портфейл, наличието на просрочени задължения и нетни активи.

Според резултатите от първата половина на 2019 г. следните големи банки, които предлагат банкови услуги за получаване на печалба от депозити, се считат за надеждни финансови институции:

  • Сбербанк;
  • Московска банка;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Rosselkhozbank.

Условия за отваряне на депозита

За да вложите изгодно пари в банката срещу лихва, трябва внимателно да проучите предложенията. Инвеститорът не винаги обръща внимание на някои от нюансите, които могат да повлияят на размера на получената печалба. Преди да отворите депозит, трябва да попитате за точните условия за съхранение на средства и внимателно да проучите договора за депозит. Освен това винаги можете да използвате кредитен калкулатор на уебсайта на финансова институция или специални услуги в Интернет, които ще ви помогнат да изчислите прогнозния си доход онлайн.

Лихвени проценти

Лихвеният процент зависи пряко от основния лихвен процент на Централната банка и нивото на инфлация. Рядко се срещат депозитни програми, предлагащи депозиране на пари при лихви над 13% (основната ставка на Централната банка + 5 процентни пункта), тъй като такива операции са рискови и финансовите и кредитни организации са принудени да правят големи удръжки под формата на данъци.

Цените могат да бъдат фиксирани или плаващи - зависят от определена стойност и се променят през целия период на договора. Също така е възможно да теглите лихва по няколко начина - в края на периода на депозита или с определена честота, например веднъж месечно или тримесечно. Парите могат да бъдат издадени в брой или кредитирани на банкова карта на Сбербанк, Бинбанк или друга, където е открит депозит. Освен това има възможност за капитализиране на лихвата.

Размер

Начин на изплащане

Дата на поставяне

Promsvyazbank "Максимални възможности"

от 100000

в края на срока

1, 2 години

" Газпромбанк - За цял живот"

от 15000

в края на календарния месец/семестро

91-1097 дни

Райфайзенбанк печеливша

50000-40000

Месечна капитализация / изплащане към сметката

31-730 дни

Сума и падеж на депозита

Можете да направите депозит в банката за почти всяка сума. Друго нещо е, че когато определена стойност бъде превишена, служител на организацията е длъжен да уведоми данъчните власти за това. По правило банките определят минимална сума пари, необходима за откриване на спестовна сметка. Условията, за които се правят депозити, също могат да бъдат различни, следователно, когато избирате конкретен продукт, трябва да вземете решение за най-добрия вариант за себе си, така че, ако е необходимо, да можете да изтеглите целия или част от депозита, без да губите лихва.

Сума, рубли

Краен срок

Postbank Capital

от 50000

6, 12, 18 месеца

Сбербанк презареждане онлайн

от 1000

3 месеца-3 години

Росбанк "Управлявана"

15000-50000000

12, 18 месеца

В каква валута да открия депозит с лихва

Днес можете да залагате пари под лихва във всяка валута по света, въпреки че рублите, доларите, еврото, лирите стерлинги и швейцарските франкове са често срещани. Друго нещо е, че доходността на депозитите в рубли ще бъде по-висока, отколкото на депозитите в чуждестранна валута:

Рубли

долари

евро

UniCreditBank Universalny

6,00-7,16%

0,40%

0,03%

VTB 24 Печеливш

3,10-7,45%

0,01-1,62%

0,01%

Alfa-Bank Premier+

6,00-6,30%

1,00-1,90%

0,01-0,20%

Допълнителни функции

Не бързайте да избирате къде да вложите пари срещу лихва, защото зад красиви числа може да се крият допълнителни условия. Например, депозитите с месечна капитализация нямат толкова висок лихвен процент, но в зависимост от сумата те могат да донесат по-осезаеми ползи. В случай на предсрочно закриване на депозита процентът може да бъде минималната стойност, въпреки че можете да намерите оферти, при които е разрешено частично изтегляне на депозита в рамките на определен период от време без загуба на лихва.

Струва си да обърнете внимание на възможността за попълване на срочен депозит. Често това се допуска само през първите месеци. Единственото изключение може да бъде такъв вид депозит като „до поискване“. Съгласно условията на споразуменията повечето банки имат лихвен процент от основно 0,01%, но можете да теглите и попълвате пари от такъв депозит неограничен брой пъти. Освен това може да бъде завещано и затворено по всяко удобно време.

Ползи от банковите депозити за населението

Както можете да видите от горния материал, гражданите имат много възможности да увеличат капитала си, като влагат пари под лихва или като ги влагат в бизнес. По-рисковите инвестиции могат да донесат добри приходи, но и да предизвикат разорение. Предимството на банковия депозит е, че такива инвестиции не само са защитени от държавата, но и помагат за увеличаване на спестяванията.

Надеждност и гаранция за връщане на парите

Когато избирате банка, трябва да обърнете специално внимание дали тя е член на програмата за гарантиране на влоговете, тъй като само в този случай можете да разчитате на връщане на вашите собствени спестявания в случай на фалит или отнемане на лиценз на организацията. Всички депозити до 1,4 милиона рубли са застраховани от държавата, така че клиентът винаги може да разчита на възвръщаемост на инвестираните пари. Ако имате голямо количество свободни средства, можете да помислите за инвестиране в различни банки (не е забранено да имате произволен брой депозити) или, по-добре, да ги поставите в различни валути.

Спестяване на пари от инфлация

Ако се обърнем към практиката, можем да видим, че взаимните фондове са по-доходоносни от банковите депозити. Населението все още е недоверчиво към този вид инвестиции, въпреки че по отношение на надеждността те не отстъпват на депозитите. Ако погледнем официалната статистика, виждаме, че повечето банкови предложения за лихви изпреварват инфлацията. Не може да се каже, че депозитите на текущи стойности ще помогнат да спечелите добър марж върху депозитите, но е по-добре от спестяването и съхраняването на пари у дома.

Мултивалутни програми

Понякога можете да намерите предложения за влагане на пари срещу лихва в няколко валути едновременно. По правило основните са рубли, щатски долари и евро. Мултивалутните продукти помагат да печелите добри пари, но за това трябва да имате определени умения, за да управлявате компетентно депозита. За да направите това, трябва да наблюдавате ситуацията на валутния пазар, постоянно да наблюдавате курсовете и да извършвате навременни конвертации.

Въпреки това, трябва да разберете, че обменът на една чуждестранна валута за друга не се извършва по курса, определен от Централната банка, а по курса, определен от институцията, в която е депозиран депозитът. До известна степен това може да повлияе на нивото на доходите, а понякога дори да доведе до загуби. Такива методи на инвестиране са особено подходящи при големи колебания в обменните курсове. При стабилни стойности това няма да донесе голяма полза, но ще помогне да се спестят пари.

Видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Разни