През 2019 г. финансовата институция намали три пъти лихвите по жилищните кредити, като последната промяна беше в началото на август тази година. Сега най-благоприятните ипотечни условия се предоставят в Сбербанк, на своя уебсайт банката предлага да изчисли онлайн пълната цена на заема за закупуване на жилище, като използва предоставения ипотечен калкулатор.
Условия за ипотечно кредитиране в Сбербанк
Целта на ипотечното кредитиране е закупуване на недвижим имот срещу заемни средства. Този вид заемане включва подписване:
- Договор за заем за издаване на заемни средства.
- Договор за ипотека. Предвидено е банката да получи гаранция за връщането на отпуснатия заем, така че придобитият имот става обект на обезпечение. Според такова споразумение кредитополучателят е собственик на имота. При вписване на ипотека от нотариус върху имота се налага тежест, той остава ипотекиран в банката до връщане на цялата сума по кредита.
Банковата политика в областта на жилищното кредитиране на гражданите е насочена към предоставяне на физически лица на достъпни заемни средства, опростяване на процедурата за обработка на документи. Кредитополучателите на други финансови институции могат да кандидатстват за ипотека в Сбербанк при по-изгодни условия - рефинансиране (рефинансиране) на съществуващи жилищни заеми в рубли и чуждестранна валута.
Ипотечни функции през 2019
Промените през август в условията за ипотеки в Сбербанк предоставиха допълнителни предимства на кредитополучателите:
- Лихвеният процент падна до най-ниското ниво преди кризата.
- Минималната първоначална вноска е намалена. Сега започва от 15%.
Важни положителни характеристики на банковите продукти тази година са следните условия за получаване на ипотека в Сбербанк:
- За да увеличат шансовете си за получаване на кредит за жилище, кредитополучателите могат да привлекат до трима съкредитополучатели, чийто доход се взема предвид при изчисляване на размера на кредита.
- Има редица удобни опции за изплащане на заема. При кандидатстване за кредит на клиента се издава кредитна карта и с негово съгласие банката може да дебитира средства от картовата сметка.
- Има възможност за пълно или частично предсрочно погасяване на кредита без плащане на неустойки.
- Ипотеките се издават на социално уязвими категории от населението (държавни служители, млади семейства, военнослужещи) по преференциални програми. Част от разходите за такива видове заеми се компенсират от държавата.
Сред предимствата на ипотеката от финансова институция през 2019 г. са следните:
- без комисиона за вземане на заем;
- възможност за използване на майчински капитал за погасяване на заем;
- можете да получите отстъпка от лихвения процент, когато регистрирате право на собственост онлайн;
- лихвени ползи се предоставят на клиенти на заплати (получатели на доходи по банкова карта).
Участие в държавната програма "Младо семейство"
Физическите лица могат да разчитат на закупуване на жилище по програма Младо семейство, при условие че единият от съпрузите е под 35 години. За такива кредитополучатели е възможно да се предостави заем за закупуване на недвижим имот при годишен лихвен процент от 9%, ако се предостави удостоверение за заплата или 10%, ако няма потвърждение за официален доход.
Преференциална ипотека за държавни служители
Банката по специална програма предоставя кредити на служители в публичния сектор - млади учени, учители. За тях се осигурява държавна подкрепа чрез финансиране на част от разходите за жилище. На кредитополучателя се издава държавен жилищен сертификат и след като банката открие сметка на негово име, при кандидатстване за социална ипотека, средствата се превеждат от федералния бюджет.
Условия за издаване на ипотека в Сбербанк
Заявление за ипотечен кредит е възможно в клон на Сбербанк. Удобен вариант за клиента е да кандидатства онлайн. Банката взема решение за издаване на кредитни средства в рамките на 2-5 дни. След като служителите на кредитната институция се убедят в платежоспособността на клиента и одобрят ипотеката, кредитополучателят получава съобщение на мобилния си телефон.
Възраст на кредитополучателя
Граждани на Руската федерация, които имат постоянна регистрация по местоживеене, могат да изтеглят ипотека. Кредитополучателят трябва да е навършил 21 години. Пенсионерите могат да вземат жилищен кредит. За тях срокът на погасяване на кредита може да бъде намален, тъй като в деня на изтичане на ипотечния договор възрастта на кредитополучателя не трябва да надвишава 75 години. Възрастовата граница на кредитополучателя се намалява до 65 години при липса на доказателство за официален доход.
Работна история
При кандидатстване за кредит за покупка на жилищен имот, кредитополучателят трябва да има най-малко шест месеца трудов стаж на настоящото работно място. През последните пет години общият му опит трябва да бъде най-малко 1 година. Изискванията за наличие на общ стаж не важат за ТРЗ клиенти - работещи граждани и пенсионери, които получават плащания по банкова сметка.
Редовен стабилен доход
Sberbank издава ипотечен кредит при изгодни лихвени проценти и иска да получи гаранции за връщане на заетите средства, следователно поставя високи изисквания към платежоспособността на клиента.Кредитополучателят към момента на подписване на договора за заем трябва да има стабилен доход, а изчислената сума на месечните плащания не трябва да надвишава 50% от заплатата му.
Добра кредитна история
Доказателство за надеждността, платежоспособността на клиента е неговата безупречна кредитна история. За одобрение на искането за кредит се проверяват всички предишни заеми на клиента. Ако услугата установи нарушение от страна на кредитополучателя на графика за плащане или случаи на непълно плащане на следващата вноска, е възможно да се откаже предоставянето на жилищен кредит.
Какви документи са ви необходими, за да получите ипотека
За да разгледате молба за жилищен кредит, заедно с формуляра за кандидатстване трябва да предоставите на банката пакет от документи:
- паспорт;
- отчет за доходите на кредитополучателя;
- документи за имота, за който ще бъде издаден залог.
Ако няма потвърждение за официален доход, може да се представи един от документите:
- шофьорска книжка;
- военна карта;
- паспорт;
- осигурителен номер на индивидуална лична сметка.
Когато привличате съкредитополучател за получаване на ипотечен кредит, трябва да представите неговия паспорт и декларация за доходите. При кандидатстване за кредит по програма Младо семейство се предоставя допълнително Удостоверение за брак и раждане на дете. След одобрение на молбата, документите за имота, който се отпуска, се подават в банката и се извършва първоначална вноска.
Електронна регистрация на сделката
Клиентите на кредитна институция могат да регистрират продажба и покупка онлайн, без да посещават Rosreestr. Кредитополучателят трябва да предаде документите за недвижими имоти на управителя на банката и да заплати държавното мито в размер на 1400 рубли. Можете да се регистрирате по този начин:
- договор за дялово участие в жилищното строителство заедно с предприемача;
- собственост на въведено в експлоатация жилище или апартамент на вторичния пазар, издаден след 1998 г.
Цената на регистрационните услуги е в диапазона от 5550-10250 рубли, зависи от региона, в който живее клиентът, и вида на жилището. След приключване на процедурата извлечение от единния държавен регистър на недвижимите имоти се изпраща на електронната поща на новия собственик на имота. Ипотечните условия в Сбербанк предвиждат намаление на основния лихвен процент от 0,1% за тези, които са регистрирали правото си на собственост онлайн.
Условия за ипотечен кредит в Сбербанк
Дейността на финансовата институция е насочена към разработване на ипотечни програми за конкретен клиент - неговите нужди и възможности. Кредитополучателите могат да се запознаят с офертите за жилищно кредитиране на уебсайта на банката.За да изберете най-добрия вариант за заем, е предоставен кредитен калкулатор на Сбербанк. С него можете да изчислите максималната сума на заема с наличния доход, да получите приблизителен график за погасяване на заема.
Нова сграда
С този вид кредитиране можете да заемете средства за закупуване на готово жилище в нова сграда или закупуване на недвижим имот на етап строителство. Клиентите могат да избират жилища в раздел Dom Click, където предприемачите предлагат апартаменти в 127 жилищни комплекса. Ипотечните условия в Сбербанк за закупуване на апартамент в нова сграда са както следва:
- размерът на първоначалната вноска е поне 15% от стойността на апартамента;
- максималния размер на кредита не трябва да надвишава 85% от заложеното имущество;
- максималния кредитен период е 30 години;
- минималната сума на кредита не трябва да бъде по-малка от 300 000 рубли.
На кредитополучателя се предлага основен лихвен процент от 9,5% за такъв заем.При липса на потвърждение на официалния доход основните условия на ипотеката на Сбербанк не се променят. Изключение се отнася до лихвения процент - той е 10,5% и първоначалната вноска - нейният размер не трябва да бъде по-малък от 50%. От 10 август 2019 г. са в сила минималните лихви по жилищни кредити при закупуване на апартамент от фирма продавач, която компенсира част от лихвата на кредитополучателя.
Съгласно условията на промоцията, можете да получите ниска лихва от 7,5% от разработчика, ако предоставите заверено удостоверение за заплата и 8,5% в случай на липса. Минималните ставки са валидни за 7 години. Има възможност за получаване на заемни средства на две вноски. Първата част от парите се издава след вписване на дялово участие в строителството, а втората се превежда преди изтичането на 24 месеца след първия транш и преди подписването на прехвърлителния акт.
Готово жилище
Можете да закупите вторично жилище с този вид кредитиране. За да регистрирате ипотека върху жилищен имот, можете да използвате закупения апартамент или съществуващ имот. Съгласно условията на ипотеката в Сбербанк се издават заеми:
- до 30 години;
- в рамките на сумата - от 300 000 рубли, но не повече от 85% от цената на жилището;
При вземане на заем за закупуване на жилище на вторичния пазар, размерът на първоначалната вноска започва от 15% от стойността на недвижимия имот и е не по-малко от 50% при липса на потвърждение за официалния доход на кредитополучателя . Лихвеният процент при предоставяне на удостоверение за заплата е 9,5%, в противен случай е 10,5% годишно.
Селски имоти
Предоставя се специален ипотечен продукт за закупуване на крайградски недвижими имоти. Заемните средства могат да се използват за:
- придобиване на земя;
- покупка или строителство на вили и други потребителски помещения.
Средствата се издават при следните ипотечни условия в Сбербанк:
- авансово плащане в размер на поне 25% от стойността на обекта на заем;
- ограничението за заем е 30 години;
- средствата на заема варират от 300 000 рубли до 75% от сумата на заема.
Изграждане на къща
С помощта на заемни средства е възможно да се извърши индивидуално строителство на жилища самостоятелно или с помощта на предприемач. Парите се издават при 10% годишно. Ипотечните условия в Сбербанк включват издаване на средства за изграждане на жилищна сграда:
- в размер на 300 000 рубли до 75% от стойността на обекта;
- до 30 години;
- при първоначална вноска 25% от оценката на имота.
Военна ипотека
Военнослужещите могат да използват този вид заеми за закупуване на апартамент 3 години след регистрация и вписване в регистъра на участниците в натрупващата се ипотечна система. В момента годишните трансфери от държавния бюджет към личната сметка на военнослужещ възлизат на 260 000 рубли. При ниска цена на жилище, кредитополучателят може да използва натрупаната част, за да направи първоначална вноска и да изплати дълга.
При недостатъчни средства е необходимо допълнително да внесете малки суми от собствените си средства. Военнослужещите могат да получат заем при 10,9% годишно:
- след навършване на 21;
- за период от 3 до 20 години или до 45-годишна възраст;
- за сумата от 2200000 рубли
- при плащане на 20% от стойността на жилището.
Ипотечно кредитиране с майчински капитал
Когато купувате жилище на кредит, кредитополучателят може да използва майчински капитал, за да изплати част от дълга. Това няма да повлияе на лихвата. При кандидатстване за заем кредитополучателите представят допълнително държавно удостоверение за майчински капитал и удостоверение от Пенсионния фонд за салдото на средствата по сметката. След като получите заем, трябва да кандидатствате в пенсионния фонд с молба за прехвърляне на средства в рамките на 6 месеца.
Сбербанк ипотечен лихвен процент
При кандидатстване за жилищен кредит се посочва основният лихвен процент, който се предоставя на щатни клиенти. Ипотечните условия в Сбербанк предполагат намаление с 0,1% при регистриране на права на собственост онлайн или увеличение:
- с 1% при липса на застраховка живот и здраве;
- с 0.5% за клиенти на други банки.
Основните проценти за ипотечни продукти са дадени в таблицата:
|
Име на продукта |
Ставка с доказателство за доход (%) |
Оценете, ако няма сертификат (%) |
|
Нови сгради |
9.5 |
10.5 |
|
Промоция от разработчика |
7.5 |
8.5 |
|
Препродавачи |
9.5 |
10 510 |
|
Програма за младо семейство |
9 |
- |
|
Селски имоти |
9.5 |
- |
|
Конструкция по поръчка |
10 |
- |
|
Военна ипотека |
10.9 |
- |
Трябва ли да сключа застраховка
При подписване на договор за жилищен кредит специалисти от финансова институция предлагат сключване на застраховка живот и здраве, както и застраховка недвижим имот. Стойността му може да бъде платена наведнъж в момента на покупката или разделена за целия период на заема и изплащана ежемесечно, но ще трябва да плащате лихва на банката върху остатъка от сумата.
Задължителна ипотечна застраховка
При кандидатстване за кредит недвижим имот се залага на финансова институция и служи като гаранция за връщане на средствата. Условията на договора за заем изискват задължителна застраховка на имуществото в случай на повреда или пълна загуба. Така финансовата институция се опитва да се предпази от риска от загуба на обезпечение и невръщане на заети средства.
Доброволно осигуряване
При отказ от закупуване на застраховка финансовата институция при издаване на кредитни средства повишава основния лихвен процент с 1% годишно, въпреки че застраховката живот и здраве на гражданите не е задължителна. Сключването на застраховка може да помогне, ако загубите работата си или се разболеете. В такива случаи задълженията за изплащане на дълга се прехвърлят на застрахователната компания.