Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Преди три години издадохте заем за недвижими имоти в Сбербанк, извършвахте плащания редовно, но поради непредвидени обстоятелства финансовото ви състояние се промени в по-лошо. Това може да бъде нараняване, дългосрочно заболяване или загуба на работа, промяна в обменния курс и други причини, които пречат на нормалния график на финансовите плащания. Ако кредитополучателят няма възможност да извършва плащания за ипотечен кредит при същите условия, е необходимо да се преструктурира ипотеката в Сбербанк, така че условията на кредита да бъдат преразгледани и да стане по-лесно да се изплати дълга.

Какво е преструктуриране на ипотеките?

Преструктурирането на ипотечните кредити в Сбербанк означава оптимизиране на процеса и графика на кредитните плащания. Като правило, като същевременно се намалява размерът на месечните плащания, но периодът на погасяване на кредита се увеличава - обаче става по-лесно да се плаща на банката. Дори и в трудна житейска ситуация с рязък спад на доходите, човек може постепенно да изплати заем при нови условия, без да създава проблеми за себе си и роднините си.

Малък брой банки в Русия (и Сбербанк сред тях) предлагат възможност за преразглеждане на лихвения процент. Това е много удобно, защото тогава общата сума на плащанията се намалява и ще бъде много по-лесно да се плати. Единственото "но" - тази опция често е възможно само за лоялни клиенти на Сбербанк, които не за първи път прибягват до своите услуги и имат добра кредитна история.

Плюсове и минуси

Безспорното предимство може да се нарече възможност за погасяване на взетия заем - много малко хора искат да отидат в съда или да общуват с агенция за събиране. Като финансова институция банката се интересува от връщането на своите средства и се опитва да направи това с минимални загуби, без да прибягва до съдебни производства. Ето защо е вероятно да се срещнете, ако имате основателна причина и не се плашите от плащанията - нито вие, нито банката, която е издала заема, ще загубят.

Ако говорим за недостатъците, тогава трябва да знаете, че промяната на условията не винаги е икономически изгодна за кредитополучателя. Може също така да се случи, че чрез защита на своите инвестиции, заедно с удължаването на срока на кредита, банката ще увеличи лихвения процент, което ще доведе до общо увеличение на размера на надплащането. Това надплащане може да се нарече минус само в сравнение с нормалния график на плащане (който кредитополучателят, уви, вече не пасва), и ако това се случи вместо да се свърже с колектори, то това е определен плюс.

Преструктуриране на заема от Сбербанк на физическо лице

За да се максимизира вероятността от положително решение при искане за преструктуриране на заем в Сбербанк, трябва да сте наясно, че навременността на обработката на съответното заявление е важна. Необходимо е да се попитаме за освобождаването от плащания не когато има голямо закъснение и банката започва да налага санкции за късното погасяване на кредита, но веднага щом възникне проблемна ситуация, която се намесва в нормалния график на плащанията. Понякога е полезно да се изяснят всички нюанси на преструктурирането на ипотеки вече по време на заема.

Възможно ли е да се удължи срокът на ипотеката в Сбербанк

Едно от най-често срещаните решения може да се нарече увеличение на срока на кредитиране в Сбербанк, когато ипотечният период се удължава за десет или повече години. Характеристики:

  1. Целият размер на дълга се разпределя, като се вземе предвид допълнителният срок и преизчислената лихва.
  2. Налице е намаление на месечните плащания поради удължаване на периода, но общото надплащане нараства.
  3. Дори като се има предвид факта, че като цяло плащате повече, това ще бъде подходящо решение, което ви дава възможност да се отървете от текущия проблем с минимални загуби.

Кредит с разсрочено плащане за 2 години

Това е много удобна форма на плащане, която е много подходяща, ако заемополучателят има трудна икономическа ситуация. Всички ипотечни плащания са преустановени за две години, което ще позволи да се съберат с нови финансови сили за този период. Услугата е много атрактивна, но може да бъде получена безусловно само от младите семейства при раждане (в съответствие с действащото законодателство). За всички останали категории граждани ще е по-трудно да разчитат на този вид преструктуриране на ипотечен кредит в Сбербанк.

Кредитни ваканции в Сбербанк

След като сте получили правото на „кредитни почивки”, можете да разчитате на година или две отсрочки по ипотечен кредит. В най-често срещаната форма е предвидено само плащане на лихви, а плащанията по главницата не са необходими. В изключителни ситуации, например, сериозно заболяване, може да ви бъде отпусната изцяло, но бъдете готови да платите малка глоба от 500 до 1000 рубли. Когато правите "кредитна почивка", трябва ясно да разберете, че тази услуга ще ви даде почивка от месечните плащания, но не намалява общия размер на плащанията.

Промяна в лихвените проценти по ипотечните кредити

Преструктурирането на ипотеки в Сбербанк и промяната на сроковете на плащанията по кредита предполагат промяна на лихвения процент. След като заявлението, което сте подали, бъде прегледано и одобрено, мениджърите ще създадат за вас отделен график за плащане, където ще бъдат посочени новите индикатори. Преди това можете да изчислявате плащания с помощта на онлайн калкулатор на специализирани уебсайтове и ще дойдете в банката с готови номера, подготвени предварително.

График за индивидуално погасяване

Когато кандидатствате за индивидуален график на погасяване на заема, можете да приложите не само да отложите датата на плащане, но и да промените реда за погасяване на дълга (глобите се изплащат първо, лихви по тях, след това главницата). За тези, чиито доходи са с ясен сезонен характер, например земеделските производители, по-подходящият вариант е, когато плащанията ще бъдат намалени през зимата и пролетта и се увеличи през лятото и есента. Ако можете да убедите това убедително и да потвърдите този доход по документиран начин, те най-вероятно ще се срещнат в банката.

Тримесечно лихвено плащане

Тримесечно изплащане на лихви по кредит може също да бъде опит за оптимизиране на плащанията. Такава промяна в задълженията е подходяща за сезонната рентабилност на кредитополучателя или за неговата работа на ротационен принцип (например, от петрол или моряк на дълги разстояния). Ограничаването на броя на плащанията, договорени с банката в критична ситуация, ще ви позволи бързо да минимизирате основния дълг и да намалите начислените лихви. Това е от полза както за кредитора, така и за кредитополучателя.

Как да се направи преструктуриране на заем в Сбербанк

Обективно казано, банката много се интересува от връщането на средствата, но ще се опита да го направи с минимални разходи за себе си. Ако ипотечното преструктуриране в Сбербанк ще помогне да се гарантира, че дългът ще се затвори с времето, банката доброволно отива на споразумението, без да засяга въпроса в съда. Много тук зависи от самоличността на кредитополучателя. Тя ще бъде проверена много внимателно и ще повлияе на окончателното решение:

  • доколко са обективни причините за забавянето на плащанията;
  • колко дисциплиниран е той да прави предишни плащания;
  • какъв е текущият му доход.

Как да напишем изявление

Когато подготвяте кандидатурата си в отдела за преструктуриране, опитайте се да опишете критичната ситуация възможно най-подробно и се опитайте да покажете интереса си с положителен резултат. Решението отнема известно време, така че не отлагайте заявлението до последния ден, след което ще започне закъснението и санкциите за неплащане. Не спирайте плащанията, защото подаденото заявление не е решение на банката, а отказът ви да върнете парите само ще влоши кредитната ви история.

Не забравяйте да посочите решението, на което разчитате, така че пишете, че не е нужно просто „преструктуриране на ипотечен кредит в Сбербанк на физическо лице“, а конкретно „намаляване на месечните плащания“. Не е факт, че банката ще вземе това решение, но там те ще получат представа за вас като сериозен клиент с активно желание да платите кредита.

Документи за преструктуриране на ипотеки

След като подготвихте изявление с искане за преструктуриране на ипотеки в Сбербанк, трябва да изберете и документи, доказващи, че финансовото Ви състояние се е влошило. Прикрепете копие от заповедта за намаляване на заплатите или трудовата книжка, където има протокол за уволнение. Справка от трудовата борса или декларация от данъчната инспекция няма да бъде излишна - най-важното е, че съдържанието на документацията показва намаляване на доходите ви. Ако говорим за временна нетрудоспособност по здравословни причини, тогава се погрижете комисията да получи цялата необходима информация.

Условия за преструктуриране на кредит на Сбербанк

Основното условие за преструктурирането на заема е документирано намаление на дохода на кредитополучателя в сравнение с времето, когато той е направил ипотека. Някои категории граждани имат възможност да разчитат на програмата за държавна подкрепа, която значително улеснява плащанията по баланса по кредитите.

Изисквания на заемополучателя

Пакет от документи, подадени в Сбербанк, трябва да покаже не само намаляване на доходите си, но и че можете да платите при по-леки условия:

  • Трябва да имате доказан източник на доход, който ще ви позволи да изпълнявате кредитните си задължения по дисциплиниран начин.
  • В идеалния случай не би трябвало да има нови здравни проблеми, които също могат да допринесат за ясен график на плащанията.

Изисквания за жилищно настаняване

За успешното преструктуриране на дълга, ипотекираните недвижими имоти също трябва да отговарят на определени изисквания. Това трябва да бъде единственото жизнено пространство на кредитополучателя, малък размер, цената на който не надвишава средната пазарна цена за подобни недвижими имоти. В други случаи (например, ако имате друг апартамент) банката има основателна причина да поиска продажбата й за изплащане на дълга. Друго изискване, което трябва да се вземе предвид, е, че апартамент или къща трябва да бъдат придобити не по-рано от една година от процедурата по преструктуриране.

Ипотечното преструктуриране в Сбербанк с помощта на държавата

За да се повиши ефективността на държавното участие в решаването на жилищните въпроси, през 2022-2023 г. беше създадена специална „Агенция за жилищно ипотечно кредитиране” - с негово участие се решават въпроси за преструктуриране на ипотеки в Сбербанк за кредитополучатели, които могат да получат държавна подкрепа. Програмата значително намалява тежестта на кредитните плащания. Общата сума, с която кредитът може да бъде намален, може да достигне 600 хиляди рубли. За да използва услугите на AHML, кредитополучателят трябва да изпълни редица програмни изисквания.

Кой може да претендира

Програмата за държавно ипотечно подпомагане е предназначена за социално незащитени слоеве и други категории от населението, чийто списък е даден в Решение на правителството на Русия № 373 от 20 април 2022-2023 г. По искане на тези лица им се дава специална възможност - преструктуриране на ипотеки в Сбербанк, но трябва да се документира, че доходите са намалели с 30% или повече, или да покажат, че след извършване на плащания по заеми за всеки член на семейството има по-малко от две заплати. Основните ищци за държавна помощ:

  • хора с увреждания;
  • участници в военни действия;
  • родители на две (и повече) деца;
  • служители на научни институции

Видове преструктуриране на ипотечни кредити

Като част от държавната помощ, преструктурирането на ипотечните кредити в Сбербанк предоставя редица възможности, които значително улесняват кредитополучателя да изпълнява кредитните си задължения. Правителственият указ съдържа списък на:

  • намаляване на плащанията за период до една година;
  • частично опрощаване на дълга и промяна в условията на заема;
  • определяне на нов лихвен процент до 12%.

Такава широка гама от преференциални оферти стана възможна, защото с помощта на AHML:

  1. половината процент се субсидира от държавата;
  2. банката не губи средствата си;
  3. финансовата институция по-свободно при вземането на решения.

Видео: Сбербанк - ипотечна помощ от държавата

Отзиви

Петър, на 29 години

Работил е като шофьор на камион, платил добре, така че сключих договор за ипотечен кредит. Имах инцидент и заради нараняването нямаше съмнение за предишна работа. Е, това се обади от кредитния отдел и разказа за възможността за преструктуриране. Оказа се, че това е изгоден изход и нямам никакви задължения по новия график.

Татяна, на 34 години

Написах в браузъра "Sberbank програма за преструктуриране на ипотеки" и веднага намерих цялата необходима информация, подала заявление и въпросът отне около месец до завършване. Сегашното ми месечно плащане е намаляло с хиляда и половина рубли, което в моята ситуация е добро угаждане.

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси