Кои банки дават ипотека без авансово плащане, видове кредити

Съдържание:

Anonim

Много хора мечтаят да имат собствен апартамент или земя, но не всеки има необходимите средства да направи такава сериозна покупка веднага. В тази връзка банките предлагат много ипотечни програми с всякакви благоприятни условия, една от които е ипотечен кредит без авансово плащане. Не всички финансови институции имат тази възможност, но някои банки, при определени условия, могат да отидат да посрещнат кредитополучателите и да кандидатстват за програма за кредитиране без първоначална инвестиция.

Мога ли да взема ипотека с авансово плащане от 0

Отговорът на въпроса е прост - дори трябва да го вземете, но трябва да действате внимателно, да изчислявате всички рискове. Нито една банка не е заинтересована да загуби дори и най-малката полза, така че условията на този вид заем, който не предполага такса, са много по-малко печеливши от обичайните. В допълнение към по-високата лихва, която води до забележимо надплащане, банката може да отпусне заем и в същото време да изисква дълъг списък от документи за ипотека без такса от кредитополучателя, като освен това рискът от загуба на жилищно пространство значително се увеличава поради неизпълнение.

Какво мога да взема

  1. Най-популярният обект, който може да даде ипотека с нулева вноска - е апартамент на вторичния пазар. Като се има предвид статистиката, около 85% от ипотечните сделки попадат на вторичния пазар, т.е. на тези апартаменти, които вече имат право на собственост. Тези домове вече имат комуникации, има възможност за регистрация, къща книга. Ставки на ипотека "средно жилище" варират от 12 до 14%. При избора на такива апартаменти трябва да се обърне внимание на изискването на банката (възможно ли е да се намали стойността по договора).
  2. Вторият най-популярен ипотечен кредит се нарича кредити за апартаменти в новата сграда. Ипотека / заем за нова сграда е чудесен начин да си купите имот малко по-евтино, отколкото на "средно жилище". Трябва да се има предвид обаче, че банката прави лихвата малко по-висока, като се има предвид фактът, че жилищата не са били експлоатирани. Ставките на банките варират от 13 до 16%. Тук също трябва да знаете един важен нюанс - ако предприемачът няма акредитации в банката, тогава финансовата институция може да даде отказ за ипотека.
  3. Ипотека върху земя или строителство - друга голяма ипотека. Банките я съветват - това е добра търговска инвестиция. На парцела ще можете да построите къща, стопански постройки, да оборудвате зеленчукова градина или в крайна сметка да продадете тази земя по-скъпо. При придобиване на парцел е необходимо да се знае дали на парцела има изградени съоръжения, които не са завършени, независимо дали парцелът е подходящ за стандарти, дали е извършено геодезическо изследване и дали е възможно допълнително строителство.
  4. Къща с парцел също е обект на ипотечно кредитиране в банки. Много хора, бягащи от суматохата на града, са склонни да купуват селска къща. Няколко аспекта, на които банките обръщат внимание: сградата трябва да има фундамент, стаи и комуникации. Къщата по всички стандарти трябва да е подходяща за целогодишно живеене. От документите трябва да има доказателство за правото на собственост.

Как да направите подслон жилища

Купете си ипотека без авансово плащане за сигурността на собствената си собственост: тази схема предполага, че клиентът не може да плати първоначалната вноска, но сумата, която банката може да предостави на ипотеката, ще бъде ограничена до стойността на имота (който е ипотекиран) на пазара. С други думи, апартамент без първоначална вноска по ипотека ще бъде еквивалентен на имота, който се планира да бъде закупен. Коя банка е по-добре да вземе ипотека, обезпечени с жилища?

Газпромбанк

Документи, издадени от банката за ипотека, трябва да бъдат:

  • заявление за получаване,
  • копие и оригинал на паспорта на кредитополучателя,
  • удостоверение за доход от работа, заверено от всички печати.

Срокът на заема е 15 години. Минималният лихвен процент е 15.25. Отстъпка за сигурност - 30%. Максималният размер на кредита е 30 милиона рубли. Подробна информация е лесно да се намери на уебсайта www.gazprombank.ru или като се обадите на линията за контакт на централния офис в столицата: +7 (495) 913-74-74. Ипотека върху сигурността на жилищата в Газпромбанк е предназначена за такива цели:

  1. Покупка на движими (автомобили) и недвижими имоти (апартаменти) - плащането се извършва въз основа на договори за продажба.
  2. Строителство и ремонт на недвижими имоти - плащане при предоставяне на договор.
  3. Плащане за университетско обучение въз основа на договор за обучение.
  4. Лечение - заемът ще бъде издаден след сключване на договор за предоставяне на медицински услуги в банката.

Алфа банка

Алфа-Банк предлага на всички клиенти и възможност за ипотека без първоначален депозит на гаранция. Лихвените проценти варират от 9.2% в долари и 12.1% в рубли за недвижими имоти в Москва и от 9.4% в долари и 12.3% в рубли в различни региони на Руската федерация. Максималният срок на кредита е до 25 години. Алфа-Банк обслужва кредитополучатели, които са потвърдили доходите си с удостоверение за данък върху доходите на физическите лица и с банков формуляр.

Собствениците на предприятия ще трябва да представят данни за управлението и счетоводството. Важен плюс е липсата на изискване за постоянна регистрация на кредитираните в региона. Този вид заем се емитира в Алфа-Банк за закупуване на готови за живеене жилищни сгради / вили и апартаменти в "вторичен жилищен фонд". Подробна информация по телефона: +7 (495) 785-57-85 за столицата, безплатна линия за региони - 8 (800) 200-00-35.

Закупуване на имот в ипотеката с помощта на майчинския капитал

Друг ипотечен кредит, който банката може да даде без авансово плащане, е използването на капитал за майчинство. Тази програма се появи сравнително наскоро и има за цел да привлече млади клиенти. Капиталът за майчинство (МК) в някои банки може да се използва не само за плащане на авансовото плащане, но и за изплащане на лихвите. За да вземе заем по МК, семейството трябва да е подходящо за следните критерии:

  1. На първо място, трябва да има удостоверение за matkapital, което се прави веднага след раждането / осиновяването на детето.
  2. Членовете на семейството не трябва да бъдат собственост на друго жилище.
  3. Семейството трябва да има висок общ доход.
  4. След регистрация на ипотечен кредит апартаментът, който трябва да бъде закупен, трябва да бъде разделен по равно на всички членове на семейството.

спестовна каса

Такава процедура като ипотека без такса, Сбербанк ще помогне да се организира във всеки от неговите офиси. Предимството е липсата на комисионни. Всъщност, за такива програми за кредитиране, Sberbank ипотека: за готови и новопостроени жилища. Срокът на заема е до 30 години, ставката е 12.50%, а най-малката сума на кредита е от 300 000 рубли. Останалата част от информацията е лесна за намиране на адрес или чрез обаждане на номер 8 (800) 555-55-50. Преди да се обадите, изчислете себе си, като посетите сайта по пътя: Калкулатор за ипотечни кредити на Sberbank.

Условия за ипотека:

  1. На първо място, потвърждение на положително финансово състояние. С помощта на средствата на банката придобитото жилище трябва да бъде регистрирано като собственост на кредитираните и неговите роднини.
  2. Клиентите, които получават заплати, които не са в банковата сметка на Сбербанк, са задължени да предоставят данни за трудовите дейности на съзаемника или гаранта.
  3. В рамките на шест месеца от подаването на заема е необходимо да се свържете със служителите на пенсионния фонд, за да получите заявление за прехвърляне на част от семейния капитал в банката за погасяване на кредита.

Ипотечен кредит без обезпечение

Всеки вид заем е теоретично възможно да се получи без обезпечение, ипотеката не е изключение. Статистиката показва, че този вид заем е много трудно да се организира в банката, ако кредитополучателят не посочи имота си като обезпечение. В този случай банките рискуват да не върнат кредитните си средства, загубите ще бъдат значителни, затова много финансови институции неохотно предоставят тази услуга.

В Руската федерация има такива финансови институции, които са готови да поемат рискове и да предоставят възможност да предоставят ипотечен кредит без обезпечение. Затруднението се крие във факта, че условията за такова кредитиране на кредитополучателя ще бъдат много неблагоприятни. На първо място, банките могат да увеличат процента на авансовото плащане, което може да бъде 65% или повече от цената на всички недвижими имоти.

При условията на необезпечени кредити, банката има право да увеличава лихвените проценти, разликата от които, за разлика от стандартната ипотека, ще бъде много значима (с 15-16%). Такива условия значително ще увеличат месечните такси, а полученото надплащане може да бъде истинска „изненада”. Банката има право да намали ипотечните условия до минимум, до шест месеца. В Русия има няколко банки, предлагащи подобни лихвени проценти.

Zapsibcombank

Срокът на заема без обезпечение и поръчителите се предоставя за срок от седем години и се определя въз основа на информация за печалбите на кредитополучателя. Важна роля в размера на кредита се играе от положителна кредитна история - в тези случаи банката може да предостави заем от половин милион рубли. За клиенти, които притежават зарплатни карти Zapsibkombank, размерът на кредита може да бъде увеличен до 700 000 p. Максималният размер на кредита зависи от дохода на кредитополучателя. Изисквания, предложени от банката:

  • Постоянна работа и регистрация в града.
  • Трудов стаж не по-малко от шест месеца.

Научете повече, за да научите онлайн на адрес или като се обадите на 8 (800) 100-50-05. Сайтът разполага и с удобен ипотечен калкулатор.

Ипотечни програми

В редица банки има ипотечни програми с държавна подкрепа. С настъпването на кризата такива действия са намалели, но има програми за решаване на жилищните проблеми на военнослужещите, предоставяне на ипотеки за сметка на майчинския капитал и подпомагане на разкрасяването на млади семейства. Последният вид държавна помощ е много популярен, а броят на семействата, които са кандидатствали за подобрения в жилищните условия, нараства с всеки един. Как да си купите апартамент в ипотеката? Научете всичко предварително!

Една от програмите на социалната ипотека - банките й предлагат навсякъде - военна ипотека, която е насочена към военния персонал. Тази програма е под контрола на Министерството на отбраната на Русия, а членовете на системата за спестявания и ипотеки, които са били в опашката повече от три години, имат право да купуват имоти. Предимствата на програмата са очевидни - месечните удръжки и първоначалната вноска за сметка на погасяването на сумата се прехвърлят от акумулираната номинална сметка на войника, който е издал заема. Важен фактор е липсата на обвързване на размера на кредита към нивото на военните доходи.

За младо семейство

Най-добрият начин да получите кредит без авансово плащане е федералната програма за държавна подкрепа - ипотека за младо семейство. След като стана негов участник, млада двойка може да разчита на държавна подкрепа - субсидия, използвана като авансово плащане. Съпрузите, които не са навършили 35 години, могат да кандидатстват за програмата, а след получаване на удостоверението имат възможност да вземат ипотека, която предполага авансово плащане, но държавата ще плати за нея.

Семействата в опашки могат да използват тази възможност за заем, а възрастта на всеки член на семейството не надвишава 35 години. След като участниците в програмата получат сертификат, те могат да изберат програма за ипотека по стандартна схема, която има първоначално плащане, но прехвърлянето ще бъде извършено от държавата, а не от кредитополучателя.

План за разсрочено плащане от предприемача

Когато на гражданите се отказва ипотека, например поради негативна кредитна история и липса на средства за първия заем, остава един алтернативен метод - разсрочено плащане от предприемача. Тази изгодна оферта трябва да се отличава от стандартния ипотечен кредит, тъй като схемата за предоставяне на услуги е различна. На вноски, кредитополучателят се свързва директно с предприемача без участието на банката, а понякога и безлихвени плащания.

Трябва да се отбележи, че в случай на вноски, всички разработчици имат различни варианти на договор, трябва да изберете и да обсъдят благоприятни условия за себе си, и всички форми на банките са строго регламентирани. С кратки срокове за въвеждане на сградата в експлоатация (от шест месеца до една година) отделите за продажби на фирмите за развитие предлагат безлихвени вноски, а в случай на дългосрочни плащания, кредитополучателят очаква надплащане в рамките на 5 до 17% годишно.

Предимства на вноските:

  • Не е необходимо да се доказва платежоспособност (не се изисква гаранция, минимален набор от документи).
  • Компаниите за развитие се отнасят към клиентите по-лоялно, отколкото към банка.
  • Няма нужда от допълнително обезпечение, тъй като закупените жилища са залог.

Недостатъци:

  • Предимно кратък период, за който трябва да платите апартамента.
  • Апартаментът не може да бъде оформен като лично имущество по време на строителството.
  • Не винаги е безплатно.

Видео за ипотека без авансово плащане

Какви са необходимите условия и документи при сключване на договор за ипотека без авансово плащане? Струва ли си да се включите в дългосрочно кредитно робство и да зависите от условията на банката? Какво банки дават да организира ипотека без авансово плащане? Какво е по-добре - един апартамент в ипотека или къща? Какво е по-изгодно - ипотека, заем или разсрочено плащане? Използвайте съветите на експертите по темата как да не харчите пари за авансовото плащане и да намерите във видеоклиповете отговори на въпросите си:

Прегледи на тези, които взеха

Игор, на 29 години: Съпругата ми и аз отдавна мечтаехме за лично жилище, но не е реалистично да спестим пари за нов апартамент, който да купите веднага. Мислехме за това коя ипотека е по-добра, хората четат прегледите, защото тогава не знаеха как да получат ипотека. След раждането на дъщеря ни, използвахме специална програма - плащахме първата вноска с капитала на компанията и благодарение на Сбербанк вече имаме едностаен апартамент. Месечните лихвени плащания са приемливи за нашето семейство.

Елена Петровна, на 46 години: След дълги скитания около наетите жилища, всички си мислехме как да си купим апартамент, да вземем ипотека или заем? Научихме, че в съседния район се строят нови жилищни сгради, адресирани до служителите на отдел продажби и подредени вноски. Съпругът ми и аз поехме целта да реализираме една стара мечта - да си купим тристаен апартамент. Ние сме уверени в нашето бъдеще!