Закупуване на скъпи неща или автомобили, направени с помощта на потребителското кредитиране. Понякога е необходимо спешно да се получи голяма сума. Парите могат да бъдат необходими за закупуване на антики, бижута, заплащане за обучение, ремонт или строителство. Помощ за решаване на трудни ситуации с кредитополучателя и да получите бърз банков кредит без сертификат за доход е възможността да се вземе заем, обезпечен с недвижими имоти.
Какво представлява кредит, обезпечен с недвижими имоти
Банковите заеми се разделят на целеви и нецелеви. Автомобилните заеми предполагат прехвърляне на закупената кола като обезпечение за заем, а при ипотека такова обезпечение става закупен апартамент или къща - всички тези видове кредити са насочени. Парични средства, издадени от финансова институция, се изпращат за закупуване на строго определени неща. Ако е необходимо, за получаване на привлечени средства за решаване на други въпроси, се издава заем за сигурността на недвижимите имоти. Това е неподходящо кредитиране.
Разберете какво имущество може да бъде ипотекирано, ще помогне за предварителното обръщение към консултантите. На първия етап трябва да изберете финансова институция, след това да попълните заявление, да получите списък на необходимите оригинали и копия на документи. Кредитен калкулатор на сайта дава възможност за изчисляване на кредита. Специалист по кредитен отдел ще консултира възможността за използване на съществуващите недвижими имоти за осигуряване на заем.
Парите са осигурени от апартамент
Ако имате нужда бързо да получите пари, обмислете възможността да предоставите като охрана за вашия апартамент. Вие информирате кредитора за необходимостта от получаване на пари, предоставяне на необходимите документи и сертификати, извършване на всички необходими процедури и той решава да издаде необходимата сума. Възможността да се вземе кредит, обезпечен с апартамент, се осигурява от организациите на Москва и Санкт Петербург. Такъв заем не е насочен, а вие имате право да харчите пари сам.
Заемът е осигурен у дома
По същия начин кредитополучателят получава банков заем срещу градска или селска къща. Той решава да вземе заем, обезпечен с недвижим имот, и подава молба. Заявлението за кредит се прави онлайн на официалния уебсайт или чрез директно посещение на кредитния отдел на банкова институция. Сайтът съдържа списък с документи, потвърждаващи собствеността, както и изискванията към къщата по отношение на спазването на техническите паспорти БТИ. Обектът не трябва да бъде независима (не легализирана) реконструкция.
За сигурността на земята
Финансовите институции разглеждат земята като обезпечение за заеми. Основното изискване за тези, които искат да вземат заем, обезпечен с недвижими имоти - ликвидността на предложения имот. Когато ви дава голяма сума пари в брой със земя, заемодателят трябва да е сигурен, че го продава. Сайтът трябва да принадлежи на кредитополучателя лично, да няма други кандидати да я притежават, намиращи се в зоната на финансовата институция. Тежестта върху земята ще се разпростре върху всички обекти, разположени върху нея.
Вили за пари под гаранция
Изискването за ликвидност се прилага за всяка частна собственост, предложена за сигурност. Ако кредитополучателят предлага къща или лятна вила, банката трябва да провери възможността за бърза продажба без допълнителни трудности. Дача трябва да принадлежи лично на кредитополучателя, в дача не трябва да има никакви ведомствени или други ограничения. Земята под вилата трябва да се продава свободно или да се дава под наем.
Къде да получите кредит, обезпечен с недвижим имот
Издаването на кредити за тези, които искат да вземат кредити, обезпечени с недвижимо имущество по отношение на честотата на използване, не отстъпва на потребителското кредитиране. Търсенето на тази услуга се дължи на по-високата им надеждност за заемодателя и ниския лихвен процент за кредитополучателите. Предоставянето на такива заеми са не само банки, но и небанкови структури. В Москва и Санкт Петербург, обектите в рамките на града или в региона се считат за охрана, но на разстояние не повече от 50 км от областните центрове.
Какво банки дават кредит
Атрактивността на кредитирането сделки, обезпечени с недвижими имоти привлича към тази схема на работа голям брой финансови институции в Русия. Ако сте решили да вземете кредит с вашия апартамент или други обекти, помислете за предложенията на водещите руски участници на пазара:
- Сбербанк на Русия.
- VTB 24.
- Alpha Bank.
- Газпромбанк.
- Банка на Москва.
- Райфайзенбанк.
- Жилищна финансова банка.
- Sovcombank.
- AK Bars.
- Банк Зенит.
- Rosgosstrahbank.
- Руска капиталова банка.
Паричен заем, обезпечен с недвижими имоти
Предимствата на паричния кредит, обезпечен с недвижим имот, е по-нисък лихвен процент, който, в зависимост от избора на институция, варира от минимум 10% до максимум 18% годишно. Размерът на издадения заем е значително по-висок и достига 15-20 милиона рубли. Срокът за издаване на кредит се увеличава в сравнение с потребителските кредити до 20 години, клиентът не изисква потвърждение на дохода и не налага ограничения върху избора на цел за получаване на финансиране. Недостатъците включват лимита на сумата, издадена на ниво 50-60% от прогнозната стойност на обекта.
Заем, обезпечен с апартамент без потвърждение на дохода
Скоростта на вземане на решение за издаване на заем и по-прости изисквания привличат кредитополучателите към тази схема, които желаят да получат заеми, при които обезпечението ще бъде собственият им апартамент, без доказателство за доход. Това става уместно в случаите на доходи, получени от кредитополучателя "в плика" или от отдаване под наем на имущество. За допълнителните разходи на кредитополучателя води изискването за задължителна застраховка на апартамента. До момента на погасяване на дълг към кредитната организация тежестта ще бъде наложена на апартамента: собственикът няма да може да го продаде, да го промени или възстанови.
Потребителски кредит, обезпечен с недвижими имоти
Почти винаги потребителското кредитиране не изисква допълнително обезпечение. Тази възможност се осигурява от банковите правила. Ако заемодателят не се съгласи да отпусне заем поради ниски доходи, липса на работа или по други причини, от вас се изисква да издадете допълнително обезпечение. Като такива, в практиката на банките се използват жилищни и търговски имоти, вили и парцели.
Ипотека, обезпечена със съществуваща собственост
Необходимостта от ипотека, при която има обезпечение за недвижимо имущество, възниква в случаите, когато предприемачите придобиват обекти с цена, по-висока от тяхната оценена стойност. Друг вариант: лицето купува апартамент в лошо състояние с задачата за реконструкция или качествен европейски качествен ремонт. Независимата оценка тук е по-ниска, в този случай кредитополучателят за ипотека вместо или в допълнение към закупения имот има право да предлага други обекти. Тежестта с такива опции ще се прилага или за целия имот или за един основен обект.
Ипотека с предоставянето на съществуващ недвижим имот е приложима в случаите, когато кредитополучателят има една голяма сграда или имотен комплекс. Когато се изчислява в размер, който ви позволява да вземете няколко ипотечни кредита, един такъв обект е в състояние да действа като обезпечение, когато купувате няколко апартамента или къщи в ипотеката. Схемата за ипотечно кредитиране е по-изгодна за привличане на инвеститори, тъй като не задължава кредитополучателя да показва своите бизнес планове и собственост на трети лица.
Кредит за кола, осигурен от апартамент
Автомобилният заем като финансов банков продукт се отнася до потребителското кредитиране. Ако купувачът не е в състояние да предостави пакет от документи, потвърждаващи неговата платежоспособност, той е в състояние да предложи имота си на банката като обезпечение за заем. За периода на пълното изплащане на кредитните средства наложено бреме върху апартамента. Ако кредитополучателят не е изпълнил условията на договора за кредит, автомобилът остава на негово разположение и апартаментът ще бъде конфискуван и продаден от банката.
Условия за кредити, обезпечени с недвижими имоти
Много по-лесно е да се получи заем от банка, обезпечена с недвижими имоти по други начини. Избирайки метод за получаване на заемни средства върху сигурността на недвижимите имоти, клиентът получава по-благоприятни условия от банкова институция, отколкото други кредитни програми. Средният годишен лихвен процент е 12.5%. Не се изисква авансово плащане, както при заеми за автомобили или ипотеки. Важно предимство е скоростта на вземане на решения от банката. Наличието на карта за заплати с кредитополучател в банка подобрява условията на кредита.
Изисквания на заемополучателя
Като се има предвид тежестта на сигурността в полза на заемодателя, издавайки заем, обезпечен с жилища, банките налагат по-малко строги изисквания към кредитополучателите. Основните изисквания остават възраст от 21 до 75 години и свидетелство за работа на последното място на работа за най-малко 6 месеца. В Сбербанк на Русия единствената промяна в изискванията към кредитополучателя, когато е невъзможно да се предостави отчет за доходите, е да се намали възрастта на 65 години. Кредитополучателят има възможност да предостави попълнен документ за сигурност в рамките на 90 дни след решението на банката за отпускане на заем.
Изисквания за обезпечението
Ако е необходимо, отчуждаването на обезпечение от длъжника, банката трябва да го приложи и да компенсира цената на заема. За да разрешите този проблем, обектът трябва да е течен. Кредиторът не иска да разглежда като проблем за сигурност обекти, "Хрушчов", земя и търговски сгради, които не са в търсенето на пазара на недвижими имоти. Съмнителни операции по продажба и покупка на апартамент по-рано, присъствието на роднини в местата за задържане накърняват правната чистота на обекта.
Лихвени проценти по кредити, обезпечени с
Разглеждайки заявленията за кредит и предложеното обезпечение, банковите институции диференцираха подхода си при вземане на решения относно условията за издаване на кредити. Средните лихвени проценти и други изисквания, посочени на интернет страниците на банките, се осредняват. Този показател за кредитното споразумение зависи от репутацията на клиента, кредитната история, лоялността към финансова институция и варира от 10% при Vostochny Bank до 17, 9% в Binbank. Кредит, обезпечен с недвижим имот, се издава по други курсове, въз основа на индивидуален договор.
Как да получите заем, обезпечен с недвижими имоти
Нецелевите кредити, обезпечени с ликвидност, се приветстват от всички кредитни финансови институции. За този процес е разработена стандартна процедура:
- кредитополучателят подава заявление със списък на необходимите документи и указание за предложеното обезпечение;
- банката разглежда заявлението и взема решение;
- банката прави изисквания за обекта;
- Експертът пътува до мястото на сградата или обекта, извършва измервания и проверява съответствието на реалния обект с предоставените документи.
Процедурата за обработване на заем в банка
Ако банката се е съгласила да приеме предложения обект като залог, тя е длъжна да направи предложение на кредитополучателя за сумата, условията на кредита и лихвения процент. След това трябва да вземете решение за формата на месечните плащания и да решите застрахователните въпроси за обекта на обезпечението по кредита. Паричната оценка на имота се извършва от независима компания за оценка. Банката издава заем от не повече от 60% от тази сума. След проверка на банката пълен набор от документи е договор за заем. На интернет страниците на банките има типични форми на всички видове кредитни споразумения.
Какви документи са необходими
Лични документи за получаване на кредит в банката са паспорт и TIN сертификат. От мястото на работа ще ви е необходим сертификат за месечен доход. Необходими документи, потвърждаващи липсата на искове за имущество от други членове на семейството, роднини и други лица. Следните документи са необходими за приемане от банкова институция на съоръжение като обезпечение:
- удостоверение за държавна регистрация на собствеността;
- екстракт от EGRP;
- кадастрален паспорт;
- извлечение от книгата;
- удостоверение за брак;
- удостоверение за липса на дълг по жилищни и комунални услуги.
Как да погасява заем, обезпечен с недвижими имоти
Изплащането на кредита е предмет на условията на договора за кредит. Кредитополучателят избира формата на месечните плащания. Плащането се извършва в опростена форма, при която общата сума на кредита се разделя на броя на месеците на заема, а към остатъчния дълг се добавя и месечна лихва. Възможно е да се избере метод на анюитетно погасяване, при който се изчисляват равни месечни плащания. Недостатъкът му е по-малък дял от кредитния орган при месечното плащане през първите месеци. Според руското законодателство е позволено предсрочно погасяване на заема.