Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Вече няколко години банковите институции в страната предлагат на хората да се застраховат срещу злополуки и болести, когато получат заем. Закупуването на политика не е задължително, но когато се закупи, кредиторите предлагат по-лоялни условия за емитиране на дългове. Поради тази причина клиентите не отказват подобна примамлива оферта. Въпреки това, наред с това, много от тях се интересуват как да върнат застраховката, след като кредитът бъде изплатен в банката, ако заетите пари се изплащат по-рано.

Възможно ли е да се върне застраховката след погасяване на кредита

Да придобие доброволна застрахователна полица или не зависи изцяло от кредитополучателя, тъй като банката няма право да налага тази услуга. Застрахователната такса може да се плати отделно, да се поиска да се включи в размера на дълга, или да се приспаднат пари от заема. Осъществяването на застраховка ще помогне за защита на клиента и съзаемниците от финансови проблеми, които могат да възникнат в случай на инвалидност, злополуки и дори смърт на кредитополучателя.

Трябва да се отбележи, но банковите служители с готовност разказват на потенциалните клиенти за всички ползи от кандидатстването за политика и как да получат възстановяване при настъпване на застрахователно събитие. Малцина обаче са наясно, че има възможност да върнат парите, платени за застраховката, или част от тях при погасяване на кредита преди изтичането на застрахователния договор.

С предсрочно погасяване

На въпроса дали застраховката се връща при изплащане на кредита, можете да разберете, след като сте внимателно проучили договора. Ако имате свободни пари и решите предварително да се установите с кредитна организация, в повечето случаи законът ще бъде на ваша страна и ще можете да върнете останалата част от застраховката. Сумата ще бъде изчислена въз основа на оставащите месеци до края на договора след датата на пълното погасяване на кредита.

При погасяване на кредита навреме

Ако получателят на кредита изплати дълга без да забави графика, както и посочените в договора плащания, след последната вноска договорът за кредит ще бъде закрит и срокът на доброволната застраховка ще изтече. По традиция застраховката се закупува за период от една година с годишно подновяване. Ако заемате пари за няколко години, тогава застраховката се издава за целия период на договора за кредит. Ако сте взели заем, например за 9 месеца, а политиката е издадена за една година, можете спокойно да поискате да ви върнат парите за останалите 3 месеца.

В какви случаи е невъзможно да се върне застраховка за кредит

Преди подписването на договора е необходимо внимателно да се прочетат всички негови клаузи, където ще бъде написано дали клиентът има право да върне платената застрахователна премия или не. Има редица моменти, когато парите за политиката не могат да бъдат върнати, дори и да сте изплатили дълговете предварително:

  • ако е настъпило застрахователно събитие, като част от възнаграждението е платено;
  • ако има забавяне на плащанията, дори ако са били платени наказания, защото не сте изпълнили всички важни условия на договора навреме;
  • ако заемите са изплатени в съответствие с установения график изцяло навреме;
  • при сключване на цялостен застрахователен договор, когато бенефициентът е банкова институция;
  • ако договорът съдържа клауза, посочваща, че застраховката не се възстановява при пълно погасяване на кредита.

Нормативна регламентация

Правната неграмотност на по-голямата част от населението на Русия позволява на банките и застрахователните организации да обърнат ситуацията по въпросите на застрахователната доходност в тяхна полза. Ако говорим за предсрочно прекратяване на застрахователния договор по време на „охладителния период”, тук можете директно да се позовете на Наредба № 3854-U на Банката на Русия „За минималните (стандартните) изисквания за условията и реда за прилагане на някои видове доброволно осигуряване“, влязла в сила от 1 юни 2022-2023 г.

Що се отнася до въпроса как да се върне застраховката след изплащането на кредита преди изтичане на срока, тук можете да се ръководите от Закона за защита на потребителите и Гражданския кодекс, които дават право на лице да прекрати всеки сключен договор. Въпреки това, по закон, застрахователните дружества не са задължени да връщат пари на клиенти, но това може да бъде оспорено в съда, но само ако застраховката засяга живота, финансовите рискове и здравето.

Как да се върнат парите за застраховане на потребителски кредити

Задължителна застраховка се прилага само за обезпечение, така че ако сте взели стандартен потребителски кредит, можете спокойно да откажете да закупите полицата. Ако застраховката е била закупена, можете да я върнете към "периода на охлаждане", който е даден по закон 5 дни, въпреки че някои банки продължават този период. При условие че изплатите дълговете си предварително, можете да направите следното:

  1. внимателно да проучи договора и да разбере дали връщането на застрахователната премия е разрешено при предсрочно погасяване;
  2. ако е възможно да се извърши процедурата, да събере необходимия пакет документи, който включва паспорт, копие от договора за кредит и удостоверение от банката за пълното погасяване на дълга;
  3. подайте заявление до застрахователната компания и приложете събраните документи.

Връщане на застраховка по кредита при предсрочно погасяване

За да се върне застраховката след изплащането на кредита преди време, това не отнема много усилия. Необходимо е обаче да се разбере, че може да има проблеми с това. Това може да бъде например неуспехът на застрахователната организация. Освен това не трябва да очаквате, че ще получите цялата сума, тъй като политиката е закупена за целия матуритет на дълга. Първо, трябва да разберете дали си струва да се ангажирате с връщането на средства, защото понякога получените ползи могат да бъдат непропорционално малки в сравнение с усилията, които са били изразходвани.

Отказ да се върне

Най-често срещаният вариант е отказът на застрахователната компания да върне парите за полицата, или по-скоро за неизползваното време поради предсрочното погасяване на кредита. Това се дължи преди всичко на факта, че клиентите не четат внимателно договора преди подписването му, тъй като клаузата, че НС не връща парите в случай на пълно погасяване на кредита, често е включена в договора, но написана с малки букви. Малко вероятно е този проблем да бъде решен сам по себе си, затова се препоръчва да се използват услугите на професионален адвокат.

Възстановяване на частична застрахователна премия

Възможно е да се върне част от средствата, изразходвани за закупуване на полицата, при условие, че кредитът се изплаща предварително, но сумата ще бъде малка. Тук трябва да бъдете особено внимателни, тъй като застрахователните компании могат да мотивират позицията си от факта, че по-голямата част от средствата са изразходвани за административна подкрепа, така че се връщат толкова малко пари. Ако цената на политиката е висока, можете да поискате разпечатка за използването на пари, като по този начин се постигне връщане на максимално възможните средства.

Пълно възстановяване на застрахователната сума

Напълно е възможно да се върне застраховката само ако изплатиш кредита по-рано, но срокът на дълга е един, максимум два месеца. При такива обстоятелства застрахователното дружество просто не може да докаже, че е похарчила по-голямата част от средствата. В същото време това е единственият случай, когато справедливостта може да бъде постигната без съдебни спорове.

Как да се сключи застраховка след погасяване на кредита - процедурата за регистрация

Преди да върнете застраховката след пълното погасяване на кредита, трябва да разберете как е сключен договорът. Факт е, че повечето получатели на заем правят голяма грешка, когато отиват директно към заемодателя. Това може да стане само ако застраховката е част от услугите, предоставяни от банката - т.нар. Пълна застраховка. Във всички останали случаи е необходимо да се напише заявление до застрахователната компания, където преизчисляването на застрахователната премия се извършва пропорционално на срока на ползване на кредита.

Заявление до застрахователната компания

За да прекратите застрахователен договор, трябва да напишете изявление пред застрахователната компания. Необходимо е да посочите паспортните си данни, номера на застрахователния договор и причината, поради която ще прекратите договора. Можете да го прехвърлите лично на представител на Обединеното кралство, но трябва да се уверите, че му е назначен входящ номер, в противен случай ще бъде трудно да се докаже нещо. Ако това не е възможно, можете да изпратите жалбата с препоръчана поща, но ще трябва да заверите нотариалния си подпис и да изпратите документите заедно със заявлението.

Какви документи трябва да бъдат предоставени

Трябва да се разбере, че самото изявление няма да направи. Първо, трябва да подготвите личен паспорт и копие от договора за кредит. В допълнение, ще трябва да посетите банков клон, където можете да получите удостоверение за липса на дълг (пълно погасяване на кредита). Въпреки това, трябва да сте подготвени, че застрахователната компания може да изисква друга документация. Например, може да ви е необходима информация за текущата сметка, тъй като възстановяването се прехвърля на клиента само в безналичен ред.

Получавате ли кредитна застраховка в Сбербанк?

Тъй като по-голямата част от заемите, издадени, според статистиката, попада на най-голямата банка в страната, много от тях се интересуват от това как да се върнат застраховки по кредит на Сбербанк. Този вариант е възможен само с предсрочно погасяване на дълга. За да направите това, трябва да се свържете със застрахователната компания и да напишете изявление, на което да приложите сертификат за липса на дълг. Това правило работи със SK Sberbank Insurance, която е собственост на самата финансова институция. Ако политиката е закупена от друга организация, решението на въпроса може да бъде сложно.

Връщане на застраховка след изплащане на заем от ВТБ 24

При кандидатстване за кредит при ВТБ24 и застраховка на покупките, банката ще ви предложи благоприятни условия за намаляване на лихвените проценти. Въпреки това, служителите често предлагат да сключат договор за период от две до три години, като твърдят, че по този начин застраховката ще бъде по-евтина. Има рационално зърно в това, но в случай на дългосрочни заеми, издадени, например, за покупка на автомобил или закупуване на недвижими имоти. С потребителски кредит не се препоръчва това да се прави, особено ако срокът на кредита е кратък. Процедурата за връщане на част от възлагането е подобна на горепосочената.

Как да се върне застрахователния кредит Алфа Банк

Ако се обърнете към официалния сайт на банката, можете да намерите информация, че банката връща застраховка на своите клиенти само в периода на охлаждане, който продължава пет работни дни от датата на договора. Във всички останали случаи, включително в случай на предсрочно погасяване на кредита, е необходимо да се разгледа договорът за кредит, където тази възможност и процедурата за изплащане на средствата трябва да бъдат уточнени.

Какво да направите, ако застрахователната компания откаже да приеме заявлението

При условие, че застрахователната компания не иска да върне парите, въпреки че договорът не пречи на това, в зависимост от вида на заема, можете да отидете по два начина. Ако сте платили по-рано ипотеката или кредита за кола, можете да напишете заявление за промяна на бенефициента. В този случай Обединеното кралство ще плати договорената част на лицето, на което ще бъде издадено имуществото.

Когато потребителското кредитиране ще трябва да отиде в съда или да кандидатства за Rospotrebnadzor. Въпреки това, преди това трябва внимателно да проучите съдебната практика по такива изявления, за да разберете каква е вероятността за благоприятен изход от делото във ваша полза. При подаване на заявление до съда е важно да се разбере, че в случай на загуба всички съдебни разноски ще попаднат на вашите плещи, следователно, ако размерът на застрахователната премия, която трябва да се върне, е нисък, трябва да помислите дали да започнете този случай.

видео

Отзиви

Валентина, на 35 години

При сключването на кредит в Сбербанк, управителят препоръчва сключване на застрахователен договор за целия срок на дълга. Направих го, но след известно време затворих кредита, така че възникна въпросът как да си върна парите за неизползваната застраховка. Написах молба в застрахователната компания и те ми върнаха парите без съмнение.

Игор, на 43 години

Изправени пред ситуацията на връщане на парите за застрахователната полица, когато предсрочно погасяване на кредита. Оказа се, че в договора е предвидена клауза, според която при пълно погасяване на кредита е невъзможно да се върнат парите за застраховка. Не се обърнах към адвокати, защото сумата за няколко месеца беше малка.

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси