Във всеки живот има ситуации, в които има спешна нужда от голяма сума пари, поради което човек е принуден да се обърне към банки, които го осигуряват за кратко време. Малка заплата и различни форсмажорни обстоятелства често се превръщат в пречка при погасяването на дълга. И тогава кредитополучателят може да бъде в трудна ситуация, защото всякакви неуспехи в плащането са големи трудности за получаване на бъдещ заем, дори ако този кредит е изцяло погасен. Как да получите кредит с лоша кредитна история (CI)? Ситуацията изглежда безнадеждна, но не е - има решение!

Защо кредитната история може да бъде лоша

Лоша кредитна история е плащането на заем с отклонения или пълно неспазване на договорните условия. Има няколко точки, които могат да разрушат банковата репутация на дадено лице, което може да бъде причина за отказ. Това е:

  • изплащане на заеми със закъснения;
  • многократно забавяне на плащанията;
  • тяхното ранно плащане;
  • наличието на открита престъпност;
  • няма връщане на взетия по-рано заем;
  • съдебни спорове с банковата институция относно изплащането на заема, т.е. всичко, което говори за един кредитополучател като ненадежден клиент. В същото време една банкова организация не може да реши да рискува собствените си средства и да отказва да отпуска заеми на дадено лице.

В същото време „лошата кредитна история“ е чисто индивидуална концепция, всяка банка я тълкува по свой начин и определя своите изисквания към кредитополучателите. Така че, за някои (а това са предимно големи, добре известни организации с голям брой клиенти), специфичен кредитен файл може да изглежда лош, а за други - съвсем приемлив. Можете да разберете как дадена банка ще се отнася към Вашата банкова репутация само при подаване на заявление за кредит, или от специални консултанти - кредитни брокери.

Как друга банка знае за състоянието на кредитната ви история?

Често се случва, като вземе заем от една банка, без да го възстанови (или не го върне), други организации също отказват да заемат поради лоша банкова репутация. Оказва се, че в края на краищата банките не могат да проследят цялостното очертание на отношенията с клиентите с други подобни институции (има много в момента), а този вид информация е конкурентоспособна и изобщо не бива да се оповестява публично!

Може и много просто! Има специализирани организации - бюра за кредитна история (BKI). Те са посредници между банките, събират и организират информация за кредитополучателите, как, с или без нарушения, изплащат кредити и ги предоставят по искане на банкови институции, които обмислят сътрудничество с такъв клиент. BKI съхранява данни за 15 години, след което се изтрива.

Кредитните бюра не са един, има няколко, а банките могат или да си сътрудничат с някои от тях или не. Следователно не всички бюра имат досие за получателя на заема, а само за онези, с които банките работят, че са издавали заем на това лице. Това е голямо поле за маневриране, тъй като не всички заеми могат да бъдат изплатени от човек с увреждания, което означава, че кредитната му история може да се окаже добра за някои бюра и банките им клиенти.

Какви банки не се доверяват на КИ

  • Кредит без проверка на кредитната история може да даде на младите банкови организации, които желаят да привлекат най-голям брой клиенти. Те предлагат най-удобните условия за кредитополучателите, често без поръчител. Такива банки трябва да се разглеждат преди всичко от тези, които мислят, къде да получат заем от лош клиент, независимо дали ще бъде даден.
  • Само частично покриват информацията за кредитополучателите в онези банкови организации, които не са водещи или отворени средно за такива институции във времевия диапазон. Те не си сътрудничат с всички КИИ и може да не знаят за вашата ситуация. Лицата, които не дават заем в големи банки, могат да се опитат да им отправят петиции, но успехът тук може да бъде променлив.
  • Банковите организации с добри позиции в тази област, които работят дълго и успешно в Русия, си сътрудничат с всички КИИ, трябва да проверяват всички данни на клиентите и е малко вероятно да дадат заем на човек със съмнителна / лоша репутация.

Как да поправя

С лоша кредитна история могат да се правят опити да се коригира. Най-добрият начин е да подобрите банковата си репутация. Докато доказвате своята лоялност чрез изплащане на банков кредит, няма да можете да го направите още, да получите нещо на кредит в магазин за хардуер и по-добре за дълго време, защото Най-голямата тежест при разглеждане на банкова информация ще бъде директно през последните 2 години от кредитната ви история. Магазините не изискват данни в КИИ и следователно няма да отказват. След това, най-важното е правилно, без нарушения и, за предпочитане, да не го изплащате предварително.

Друг начин да подобрите банковата репутация е да поправите грешките в нея. Случва се така, че поради недоразумения или печатни грешки, един добър файл за кредитополучателя се превръща в лош. Например, едно лице е извършвало плащания навреме, но поради несъвършенството на банковата система, плащанията дойдоха в банката няколко дни по-късно. В този случай платецът не е нарушил договора, но банковата организация може да не знае за това или да не вземе това предвид. Или, поради грешка на оператор или система, информацията във вашия файл е изкривена и вие сте абсолютно уверени в несъответствието.

Можете да разберете дали всичко е правилно посочено за вас в базата данни, като се свържете с CII и поискате тези данни. След като ги прегледате внимателно, може да откриете, че има несъответствия (ако има такива). В този случай трябва да поискате доклад за извършените операции в банката, в която сте работили, и да го представите на КИБ, след което данните ще бъдат коригирани. Същото, потвърждавайки вашата коректност, извлеченията могат да бъдат възложени на банкова институция, в която искате да вземете нов заем. Гледайте видеоклип за това как да разберете кредитната си история:

Какво да направите, за да получите заем с лоша кредитна история

Така че е възможно да се получи заем с лоша кредитна история? Дори ако лошата ви банкова репутация не се дължи на неточности във файла BKI, все още можете да разчитате на банков кредит. За да направите това, можете да направите следното:

  • Вземете кредит от млада банка, която предоставя заеми на всички, включително на тези, които имат лоша банкова репутация. Единственият недостатък тук може да са твърде високите лихвени проценти, но ако други банки откажат да предоставят заем, а парите са спешно необходими, става дума за нещо много важно, по-високият интерес не е толкова важен фактор. Като вземете такъв заем и успешно, без да го платите, подобрявате кредитната си ситуация.
  • За да вземе заем за голям размер на заем или ипотека - в тези случаи банката лично разглежда всеки случай и решава дали да предостави исканите средства. При кандидатстване за малък заем електронната система “Скоринг” се занимава с анализиране на банковата репутация и определяне на степента на надеждност на клиента, която показва индикатора на базата на механични изчисления. Той, за разлика от банковите служители, не може да бъде убеден в надеждността му като кредитополучател.
  • Да наеме кредитен посредник - специалист или организация, която оказва съдействие при получаване на заем за хора с лоша банкова репутация. Такива специалисти разполагат с цялата информация за банките, спецификата на тяхната работа, изискванията, които те налагат на кредитополучателите, както и на бюрото, с което си сътрудничат. Ако кредитният посредник е компетентен, той може да помогне в много трудни ситуации. Тук обаче има и определен риск - такива организации вземат авансово плащане, което остава при тях, дори ако е невъзможно да се получи заем.
  • Потърсете помощ от физически лица. Често в медиите има съобщения за съдействие за получаване на заем за хора с отрицателна кредитна история. Манипулирайки тази проблемна тема, много измамници работят. Някои от тях обаче наистина могат да помогнат, но те също изискват висок процент на възнаграждение за предоставените услуги, което може да достигне половината от получения кредит. За да не се превърне в цел за измама, е необходимо внимателно да се проверяват такива специалисти, да се търсят опасни моменти от тяхната дейност, да се изследват свидетелствата на хората, които са използвали техните услуги.
  • Уверете се в надеждна и изтъкната банка, отказвайки ви заем за нейната надеждност, подавайки документи, които свидетелстват, че предишното неспазване на договора не ви обвинява, че това е инцидент, който не зависи от вас.
  • Искане за кредит, обезпечен от имота.

Кои банки дават кредит с лошо KI

Ако имате лоша кредитна история, все още можете да заемете пари. Дори да си затваряме очите за факта, че често имате краткосрочни закъснения и дълги забавяния на плащанията. В момента някои банки са по-лоялни към хората, които не могат да получат заем поради лоша банкова репутация. Техният списък е представен по-долу:

Tinkoff

Не се обръща внимание на съмнителната кредитна история, лоялна към своите клиенти, издавайки до 300 000 рубли. Той има относително малък процент за такава категория банкови организации - едва 24, 9% годишно за услугите си, като процентът може да бъде увеличен поради неспазване на договора до 45, 9%. За да получите заем, трябва да имате паспорт с вас и да отговаряте на възрастовата категория от 18 до 70 години.

Попълнете заявление за кредит в Tinkoff Bank

Ренесансов заем

В Ренесанс Кредит при наличие на основни документи (паспорт, идентификационен код), той е на разположение да вземе кредити в размер на 500 000 рубли. под 25, 9% годишно. Заявлението за получаване може да бъде оставено както в отдела, така и в онлайн режим на интернет представителствата на организацията. Надеждна банка с не много добра банкова репутация. Възрастта, необходима за получаване на средства, варира от 24 до 65 години.

Попълнете заявление за кредит в Renaissance Bank

Zapsimkombank

Осигурява заем за всяка сума, няма ограничения и ограничения. Срокът на кредитиране - до 5 години, независимо от размера на заема. Лихвеният процент варира: за кредит до 300 000 рубли. ще бъде от 36%, за по-големите - от 42%. Малка сума на заема изисква гаранция. Списъкът на необходимите документи за получаване: удостоверение за доходи, застраховка.

Руски стандарт

Експресни заеми на паспорта до 450 000 рубли. Ако заемополучателят съзнателно изпълни задълженията си за плащане, той увеличава кредитния лимит. Дава заем в брой и на картата. Ако кредитът е на кредитна карта, срокът на валидност автоматично се актуализира с разпределението на картите към къщата. Лихвеният процент е 36%. В случай на неспазване на задължения се начислява лека санкция.

Домашен кредит

Хоум Кредит Банк е най-печелившата за хората с негативна репутация в банките - въобще не прави кредитни чекове. Плюс това, той има много нисък лихвен процент за младите банкови институции - едва 19, 9% годишно. Може да предостави на клиента пакет с размер 700 000 рубли. и по-долу. За да я получите, е необходимо да подадете в клона на банката основни документи: паспорт, код TIN.

доверие

Най-популярната банка сред ненадеждни преди това кредитополучатели, защото действа дълго време и вече е успял да се утвърди добре. Предоставя заеми без отказ, дори и на физически лица без доходи, ако имате основни документи (паспорт, TIN код) до 750 000 рубли. при 20% годишно, което, освен Home Credit Bank, създава най-добрите условия за клиентите. Без поръчители.

Категория:

Друг