Необезпечени кредити за малкия бизнес в банката

• Заем за малък бизнес без обезпечение
• Видове кредитиране
• Как да получите заем
• Необезпечено кредитиране на малкия бизнес от банките
• видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Липсата на собствени средства за отваряне или развитие на собствен бизнес подтиква стартиращите предприемачи и бизнесмени с опит да се свържат с кредиторите. Днес много банкови организации работят с малки предприятия, а някои от тях предлагат да вземат пари под лихва, без да предоставят обезпечение под формата на недвижими имоти, земя или превозни средства, което е много изгодна оферта.

Заем за малък бизнес без обезпечение

Както показва опитът на западноевропейските страни, малкият бизнес носи добри доходи в държавната хазна чрез заплащане на данъци и такси. Освен това просперитетът нараства с създаването на нови работни места. Русия има големи надежди за развитието на малкия бизнес, но нейното развитие изисква финансови инвестиции. Не всички бизнесмени имат свои собствени средства за това, така че те трябва да ги търсят отстрани.

Банковите организации активно разработват програми за необезпечени кредити, предназначени да стимулират малките предприятия и да прилагат иновативни проекти. Обикновено всички предложени заеми могат да бъдат класифицирани в зависимост от това къде отиват парите:

• Да отвориш бизнес. За стартиращи фирми получаването на пари е най-трудното. Това се дължи на факта, че инвеститорът не може да бъде сигурен, че стартирането ще направи печалба. За да получите необезпечен кредит, за да започнете бизнес, имате нужда от компетентен бизнес план, след като оцените кой заемодателят ще може да се съгласи с парите.
• Относно развитието на бизнеса. Търговците, които успешно стоят на крака и решават да развият свой собствен бизнес, често се нуждаят от допълнителни финансови инвестиции, тъй като собственият им оборотен капитал може да не е достатъчен. За тях е по-лесно да получат необезпечен заем от банка, отколкото начинаещи търговци. Като предоставят на банковата институция редица документи, потвърждаващи успеха на бизнеса (бизнес отчет, данни за наличието на нетна печалба), те могат да разчитат на атрактивни условия за получаване на заеми.

Кредитни условия и изисквания за кредитополучателя

Търговските банки предлагат различни видове кредитиране на малкия бизнес. Необезпечени кредити - една от областите на заемане, която има свои собствени характеристики:

• повишен лихвен процент;
• предоставянето на гаранция;
• възможността за обработване на заем със санкция;
• малки суми и кратък период на кредитиране.

Преди да издаде заем, банката внимателно проучва досието на всеки кандидат, тъй като инвестирането в бизнес, и особено начинаещ, е рискован бизнес. Тя не само не може да донесе печалба, но и да стане причина за загуби за сметка на възвръщаемост на дълга. Всяка финансова институция има свои собствени изисквания за предприемачите, но има и общи:

• възраст - от 21 до 65 години (плащане на последното плащане) години;
• положителна кредитна история и опит в сътрудничеството с други кредитори;
• Руско гражданство и постоянна регистрация в селото, където се намира клонът на банката;
• доказателство за платежоспособност (сертификати, актове, извлечения и др.).

Кредитни рискове на страните

Банкова организация рискува да емитира необезпечени кредити за малкия бизнес. Това се дължи на факта, че такива заеми не са обезпечени с обезпечение, следователно, в случай на невъзстановяване на пари, няма да бъде възможно да се върнат инвестираните средства. Поради това, заемите без обезпечение се характеризират с малка сума, висок лихвен процент и кратък падеж на дълга. По този начин банката е застрахована срещу възможността за погасяване на дълга.

Що се отнася до получателя на кредита, той също е обект на кредитен риск. Първо, банката винаги може да повиши лихвения процент или да поиска предсрочно погасяване, ако кредитополучателят наруши условията или не изпълни задълженията си по договора. Второ, съществува риск бизнес проектът да не донесе очакваните ползи и дори да доведе до фалит, така че трябва да платите на банката от собствения си джоб.

Видове кредитиране

Опитните бизнесмени и начинаещите предприемачи винаги могат да намерят най-добрия вариант за необезпечен кредит в банка. На настоящия етап има програми за заеми с различни условия. В зависимост от целта, предприемачите могат да изберат заем, с помощта на който е възможно да се реши проблемът с липсата на пари и да не се получи голям кредитен товар.

За попълване на оборотен капитал

За пълното функциониране на бизнеса е необходим оборотен капитал. Ако те не са достатъчни, развитието на собствения им бизнес започва да се забавя, което води до загуби. Можете да избегнете проблеми, като прибягвате до специална програма за заем - заем за попълване на оборотни средства. Това е краткосрочен банков кредит, който помага за решаване на въпроси, свързани с спешно закупуване на оборудване и материали, финансови инжекции, сетълмент с кредитори и др.

Сред основните предимства на необезпечения заем за малкия бизнес, насочен към попълване на оборотен капитал, е необходимо да се подчертае възможността за изготвяне на индивидуален график за плащане на дълга (като се отчита сезонността на производството) и предсрочно погасяване без санкции. Що се отнася до минусите - това е необходимостта да се съберат голям брой документи, които потвърждават успеха на правене на бизнес и гаранция за погасяване на дълга.

Универсални заеми

Наименованието на кредита казва, че кредитополучателят има право да изпраща пари на нуждите на всяка компания. Що се отнася до положителните моменти, това е възможност да получите печеливш необезпечен кредит както за начинаещ търговец, така и за опитен бизнесмен. Минус - не винаги благоприятни кредитни условия, които се изразяват в по-висок лихвен процент и малък размер на заемите.

овърдрафт

Заем за юридически лица без обезпечение, предоставен под формата на овърдрафт, може да бъде получен само от тези предприемачи, които имат разплащателна сметка в банкова институция. Те прибягват до този вид заеми в случай на недостиг на средства за покриване на пропуските в паричните средства и извършване на спешни плащания. Основният недостатък на овърдрафта е, че всички пари, получени от бизнеса към сметката, се изпращат за погасяване на дълга.

Рискови заеми

Това е слабо развит тип инвестиции в руския бизнес пазар. Неговата същност е в осигуряването на дългосрочни средства за развитието на иновативни и високотехнологични продукти. Основното предимство на рисковото кредитиране е възможността да получите пари за всяка, дори най-фантастичната идея. Недостатъкът е, че инвестиционните инвестиции са високорискови и не винаги носят печалба, така че малко банкови организации се съгласяват да кредитират такива проекти.

Факторинг и лизинг

Суровият кредит, който се основава на прехвърляне на дълг, се нарича факторинг. Това означава, че предприемачът продава продукт или услуга, но получава пари от банката, а купувачът плаща дълг по-късно на заемодателя. Ако говорим за неговите ползи - това е възможност да получите пари веднага след доставката на стоки или предоставянето на услуги. Минус - висок процент на обслужване и използването на основно безкасова система за плащане.

Ако не е възможно закупуването на оборудване, превозни средства или недвижими имоти, можете да ползвате лизинг. Същността на заема се състои в това, че предприемачът взема имота под наем с последващата му покупка. Предимството на това кредитиране е по-нисък лихвен процент и не е необходимо да се спестяват пари за покупката. Минус - амортизация на оборудването до края на периода на кредита и невъзможност за препродажба до пълно погасяване на дълга.

рефинансиране

Представителите на малките предприятия, които вече имат заеми, винаги могат да се възползват от възможността да намалят кредитната тежест. За целта използвайте нов заем, който се използва за погасяване на съществуващ дълг в друга банкова институция. Основните предимства на кредита са по-благоприятни кредитни условия и възможност за получаване на допълнителна сума над кредитния лимит. Против - не всички кредитори се съгласяват с предсрочното погасяване на дълга и могат да налагат санкции за него.

Как да получите заем

Преди да вземе заем за индивидуални предприемачи без обезпечение, е необходимо да се запитаме дали има възможност търговец да участва в програмата за държавна подкрепа за малкия и средния бизнес. Факт е, че някои търговски банки отпускат кредити за стартиращи и съществуващи проекти на атрактивни и преференциални цени, което ще бъде по-изгодно от необезпечен заем.

Редът за регистрация

В зависимост от преследваните цели (развитие на собствен бизнес или стартиране), процесът на регистриране и получаване на необезпечен кредит може да се различава. Стандартната схема се състои от няколко последователни етапа:

1. Изберете кредитор. В началото се препоръчва да се свържете с банковата организация, с която е установено сътрудничеството, тъй като за редовните клиенти кредиторите предлагат по-благоприятни условия.
2. Вземете решение за кредитна програма. В зависимост от това за какво са необходими парите, банката може да предложи различни продукти, условията за които могат да варират значително.
3. Изпращане на заявка. Съвременните технологии ви позволяват да подадете онлайн заявка директно през уебсайта на заемодателя, което спестява време и дава възможност на предприемача да изпраща едновременно множество заявки до различни банкови институции.
4. След като получите предварително одобрение, трябва да съберете определен набор от документи. В зависимост от избрания заемодател и използваната система за данъчно облагане, списъкът на документите може да се различава, поради което точната информация трябва да бъде изяснена директно с кредитора.
5. Появява се лично в клона на банката за писмено споразумение за кредит.

Списък на необходимите документи

Необезпечените кредити за малки предприятия се издават при представяне на определен набор от документи. По правило копия от тях са необходими, но оригиналите трябва да бъдат взети с вас, така че служител на банкова институция да може да ги провери за автентичност. Всеки кредитор има право да поиска всякакви документи, но основният задължителен пакет включва:

• паспорт на кандидата;
• формуляр за кандидатстване;
• бизнес план;
• втория документ (по правило INN или SNILS);
• удостоверение за държавна регистрация като малък стопански субект;
• документи за поръчители (ако такива са необходими);
• извлечение от EGRIP или EGRUP;
• данъчна декларация;
• лиценз или патент (при извършване на определени дейности);
• карта с образци от печати и подписи на упълномощени лица (ако има такива).

Необезпечено кредитиране на малкия бизнес от банките

Избирайки най-добрия заем, е необходимо да се следят всички съществуващи предложения на пазара на заеми. Не само условията на услугата, но и степента на надплащане зависи от това колко правилно е избрана програмата. Таблицата по-долу предоставя информация за някои популярни необезпечени кредити:

Банкова и кредитна програма	Минимален лихвен процент	Максимален размер на заемите, рубли	Падеж, месеци
Promsvyazbank "SuperOverdraft"	индивидуален	60 милиона	60
Ak Bars "Възобновяване на текущите дейности"	11%	2 милиона	24
Росбанк "Овърдрафт"	11, 78%	15 милиона	12
Център-Инвест "Младежки бизнес"	12%	300 хиляди	36
Сбербанк на Русия "Бизнес доверие"	15, 5%	3 милиона	36
VTB "За участие в електронния търг"	12%	35 милиона	12
Ural FD "Рефинансиране"	12, 5%	индивидуално	120
Алфа Банк "Предварително овърдрафт"	13, 5%	6 милиона	12
Uralsib "В началото на бизнеса за жени"	16%	1 милион	36
RosEvroBank "За изпълнението на договора"	15%	20 милиона	12
OTP Bank "Бизнесмени"	34, 9%	200 хиляди	48

"СуперОвердрафт" Промзвязбанк

Без предоставяне на обезпечение, банката предлага да издаде овърдрафт за срок до 5 години за индивидуални предприемачи и юридически лица при следните условия:

• сума - до 60 милиона рубли, но не повече от 50% от средствата, кредитирани по сметката;
• форма за обратно изкупуване - автоматично;
• източник на погасяване - постъпления по текущата сметка или салдо в края на деня;
• годишна ставка - определя се на индивидуална основа;
• наличност на разплащателна сметка в банката.

Що се отнася до клиенти, които могат да се възползват от необезпечена оферта, те могат да бъдат:

• индивидуални предприемачи, фирми, дружества с ограничена отговорност, акционерни дружества;
• срокът на стопанска дейност е най-малко 36 месеца;
• извършване на търговия в региона, в който присъства заемодателят;
• размер на приходите:
  1. Москва и региона, Санкт Петербург и региона - 540 млн. - 1, 5 млрд. Рубли;
  2. други региони - 360 милиона - 1, 5 милиарда рубли.

"Възобновяване на текущите дейности" Ак Барс

Можете да кандидатствате за попълване на оборотен капитал чрез кредитиране директно на уебсайта на заемодателя при следните условия:

• сума - 400 хиляди - 2 милиона рубли;
• срок - 6-24 месеца;
• годишна ставка - 11%;
• разсрочено плащане - 3 месеца;
• такса за теглене на пари в брой - 1% (до 500 хиляди рубли).

Изисквания за клиентите:

• индивидуални предприемачи;
• юридически лица;
• наличност на разплащателна сметка в банка, обявила мораториум върху плащанията.

Парите могат да бъдат изпратени на:

• придобиването на инвентар;
• ремонт на оборудване, автомобили и др .;
• попълване на оборотен капитал.

"Овърдрафт" Росбанк

Финансовата институция предлага откриването на овърдрафт с възможност за определяне на лимит, като се отчита оборотът по разплащателни сметки, които кандидатът има в други банкови организации. Условия за необезпечен кредит:

• размер - 1–15 милиона рубли;
• срок на кредита - 12 месеца;
• лихвен процент - 11.78–12.68% (индивидуално в зависимост от редица фактори);
• максимален лимит на дълга - до 50% от сумата по разплащателната сметка;
• лихва се начислява само върху размера на дълга;
• автоматично погасяване.

Изисквания към заявителя:

• индивидуален предприемач;
• юридическо лице;
• предоставяне на гаранция от собственика на бизнеса.

Младежки бизнес център-Инвест

Освен безплатната помощ за начинаещи предприемачи, една финансова организация е разработила повече от дузина програми за заем, една от които е Младежкият бизнес на Русия. Парите се предоставят под формата на отворена кредитна линия за оборотен капитал или покупка на дълготрайни активи. Условия за отпускане на необлагаем кредит:

• сума - до 300 хиляди рубли;
• годишна ставка - 12%;
• Срок - до 36 месеца.

Не всеки може да получи пари, а само тези, които отговарят на следните изисквания:

• възраст - 18–35 години;
• наличие на бизнес план;
• срокът на стопанска дейност е не по-малък от една година от датата на регистрация на физическото или юридическото лице;
• мястото на регистрация и бизнес са Нижни Новгород, Краснодарска област, Волгоградска или Ростовска област;

"Бизнес Тръст" Сбербанк на Русия

Необезпеченият кредит за текущи нужди предлага най-голямата банкова организация в Русия. Заем с избор на индивидуален график за погасяване на дълга се предоставя при следните условия:

• сума - 80 хил. - 3 млн. рубли;
• годишен темп - от 15.5%;
• дата на подаване
  1. при липса на кредитна история - 3-4 месеца;
  2. с положителна кредитна история от 3 до 36 месеца.

Основни изисквания за кандидата:

• извършване на дейност най-малко 24 месеца;
• няма отрицателна кредитна история.

"Да участва в електронния търг" от ВТБ

Предоставят се пари за участие в отворени електронни търгове на Единната електронна платформа за търговия за покупки. Условията за разпределяне на средствата са както следва:

• сума - до 35 милиона рубли;
• годишна ставка - 12%;
• Срок - 12 месеца.

Несигурен съд се предоставя под формата на револвираща кредитна линия за малки предприятия, които отговарят на следните изисквания:

• наличие на личен акаунт на уебсайта на ЕПСП;
• обществени поръчки за дейности, свързани с държавни и общински нужди.

"Рефинансиране" от Урал

Финансовата институция предлага рефинансиране на съществуващи заеми и лизингови задължения в банкови организации и лизингови дружества при благоприятни условия, без да предоставя обезпечения. Условия на заема:

• сума - от 200 хиляди рубли;
• срок - до 10 години;
• годишен темп - от 12.5%.

Парите се разпределят в различни форми, включително чрез откриване на револвираща кредитна линия с индивидуален график за извършване на плащания. Основни изисквания за кандидата:

• възраст - от 21 години;
• наличие на разплащателна сметка в Урал FD или съгласие за откриването й;
• извършване на дейност най-малко 9 месеца;
• резидент на Руската федерация;
• документални доказателства за официални приходи.

“Предварително овърдрафт” на Алфа-Банк

Индивидуалните предприемачи и юридическите лица могат да се възползват от възможността и да получат овърдрафт при следните условия:

• сума - 500 хил. - 6 млн. рубли;
• годишният процент е 13.5–16.6%;
• срок - 12 месеца;
• такса за теглене на пари в брой - 1% от сумата, но не по-малко от 10 хиляди рубли;
• автоматично погасяване.

Възползвайте се от офертата на PI и юридическото лице, които отговарят на следните условия:

• възраст - 22-65 години към датата на кандидатстване;
• правене на бизнес - най-малко 12 месеца;
• възможност за предоставяне на гаранция.

"В началото на бизнеса за жени" Банка Уралсиб

За да създадат свой собствен бизнес от нулата, една банкова организация предлага да използва възможността да отвори не револвираща кредитна линия или да вземе заем при следните условия:

• сума - 500 хил. - 1 млн. рубли;
• годишна ставка - 16%;
• срок - 6–36 месеца;
• комисиона за теглене на пари в брой - 1.2% от сумата.

Необезпеченият кредит се предоставя изключително на жени, които отговарят на следните условия:

• възраст - 25–50 (последно плащане) години;
• приноса на собствените средства - най-малко 10% от стойността на проекта;
• Членство в Комитета за развитие на женското предприемачество в Русия.

"За изпълнение на договора" РосЕвроБанк

Парите се предлагат от заемодателя за финансиране на оборотен капитал и покриване на други разходи, свързани с изпълнението на съществуващи и планирани търговски договори. Предварително решение може да бъде получено в рамките на 15 минути след изпращане на заявлението. Основни условия на заема:

• сума - 300 хиляди - 20 милиона рубли;
• годишна ставка - от 15%;
• Срок - до 12 месеца.

Кандидатите, които имат разплащателна сметка в RosEvroBank и са готови да предоставят гаранция на собствениците на бизнес, могат да се възползват от офертата. Основното условие за предоставяне на необезпечен заем е осъществяването на търговски дейности в следните градове:

• Москва;
• Санкт Петербург;
• Самара;
• Челябинск;
• Ростов на дон;
• Екатеринбург;
• Новосибирск.

"Бизнес хора" ОТП Банк

Без обезпечение и предоставяне на гаранция, физическите лица, които са индивидуални предприемачи, могат да получат заем при следните условия:

• сумата е 15-200 ви. рубли;
• срок - 12–48 месеца;
• годишен темп - от 34.9%.

За да поиска необезпечен кредит, PI трябва да бъде платежоспособна и да отговаря на определени изисквания:

• възраст - 25–65 (последно плащане) години;
• гражданин на Руската федерация;
• постоянна регистрация в региона, в който се намира банката;
• извършване на дейност най-малко 12 месеца.

Проект за заем на Алфа-Банк “Поток” без обезпечение, събиране на документи и онлайн

През 2022-2023 г. Алфа-Банк тества нова програма, която по-късно става платформа за краудфандинг, където бизнесмените могат да заемат пари от инвеститорите при такива условия

• сума - 100 хиляди - 2 милиона рубли;
• ставка - 2% / ден;
• Срок - 1 ден - 6 месеца.

Подаване на заявление може да бъде представител на малкия бизнес, чиито дейности отговарят на следните параметри:

• периодът на съществуване на компанията - от 10 месеца;
• безналичен оборот по банкова сметка - не по-малко от 100 хиляди рубли;
• своевременно погасяване на предварително издадени заеми;
• липса на дългове и забавяне на плащанията;
• положителна кредитна история;
• липсата на големи арбитражи.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!