Много кредитни институции в Москва предлагат малък заем за няколко години за решаване на текущи финансови проблеми. Ако имате нужда от голяма сума пари, но не искате да посветите банката на плановете си, ще трябва да предоставите на заемодателя обезпечение. Потребителски кредит, обезпечен с недвижими имоти - най-добрият вариант за физическите лица да получават пари в брой или на карта, където гаранцията за погасяване на кредита е апартамент или друг недвижим имот.
Какво е потребителски кредит, обезпечен с недвижими имоти
От правна гледна точка, заем, обезпечен с недвижими имоти е нищо повече от ипотечно кредитиране, което често се свързва само с покупката на недвижими имоти. Всъщност понятията "залог на собственост" и "ипотека" са синонимни думи. Такива заеми могат да бъдат целеви и нецелеви. Единствената разлика е, че в първия случай ще е необходимо да се докладва на банката за изразходваните пари. Кредиторите издават заеми, обезпечени с жилищни и търговски недвижими имоти, както и земя, а самият обект подлежи на застраховка.
Какво е полезно
Има няколко предимства на потребителския кредит, но най-важното от тях е, че банката може да предложи на кредитополучателя голяма сума пари, която за периоди достига 80% от оценката на ипотекирания имот. Банката прави такива отстъпки, защото винаги може да реализира обекта, ако клиентът наруши условията на договора за кредит и престане да изпълнява задължението си за погасяване на дълга.
Програмите за ипотечно кредитиране на потребителите също са полезни по отношение на годишните лихвени проценти. Те са много по-малки от стандартните потребителски кредити. Ако кредитът също е насочен, клиентите понякога могат да разчитат на допълнително намаляване на размера на лихвения процент (около 1-2%), въпреки че това зависи изцяло от кредитната институция.
Къде да се използва
Заем, обезпечен с недвижим обект, се взема за различни цели. Можете да използвате парите за почивка, ремонт или закупуване на някои неща. Размерът на кредита може да бъде изразходван за закупуване на кола или дори апартамент или крайградски недвижими имоти. Много хора прибягват до такива заеми, ако имат нужда от пари, за да започнат свой собствен бизнес, защото в този случай няма нужда да предоставяте на кредитора бизнес план. В допълнение, потребителски кредит в рамките на ипотекиран имот може да се вземе за рефинансиране на вече издадени заеми.
Къде да получите кредит, обезпечен с недвижим имот
Ако решите да вземете паричен заем, обезпечен с недвижим имот, препоръчително е внимателно да претеглите опциите си. Това се дължи на факта, че макар заемите да се предоставят дълго време и при сравнително нисък лихвен процент, общият им размер на дълга е голям. Да се намери организация, която може да удовлетвори финансовите ви запитвания в замяна на обезпечение, не е тежка и можете да избирате както държавни агенции, така и търговски дружества. В някои случаи дори е възможно да се ползват услугите на частни лица.
Избирайки кредитор, трябва да обърнете специално внимание на няколко фактора. Преди всичко това е времето, когато организацията работи на кредитния пазар. Предимството е да се даде на тези, които имат повече от една година успешна практика зад гърба си. На второ място, не бъдете твърде мързеливи, за да намерите повече информация от истинските кредитополучатели, обратната връзка за работата на заемодателя, неговия подход към обслужването на клиентите. Можете също така да обърнете внимание на международните рейтинги на компанията и нейните финансови резултати.
банки
Повечето кандидати за потребителски кредит, обезпечени с недвижимо имущество, се избират като банкови институции като заемодател, като се дава предимство на големите играчи на финансовия пазар. Въпреки това, винаги можете да погледнете малките финансови организации, защото в борбата за всеки клиент те могат да предложат много благоприятни кредитни условия. Ето само няколко кредитора, чиято кредитна линия включва заеми, обезпечени с жилищни имоти:
|
Земеделска банка |
|
Sviaz-Bank |
|
спестовна каса |
|
Банка на Москва |
|
Московска кредитна банка |
ПФИ и частни кредитори
Осигуряване на потребителски кредити, обезпечени с недвижими имоти, банки налагат редица изисквания, неизпълнението на които води до отказ за предоставяне на заем. Има и други възможности - свържете се с микрофинансови компании или физически лица. Веднага трябва да се отбележи, че не всички организации имат лиценз за извършване на такива операции. По-долу е даден списък на организации, които са особено популярни сред сънародниците:
- Капиталова ипотечна компания;
- Инвестиционни групи;
- Изгодна къща;
- Заем в евро;
- Център за кредити.
Условия за получаване на заем
Потребителският кредит върху сигурността на имота може да бъде предмет на определени условия, които в зависимост от избраната фирма могат да бъдат различни. В допълнение, не всички недвижими имоти са заложени. За дадена банка неговата ликвидност е важна, т.е. вероятността да бъдат реализирани обезпеченията в случай на форсмажорни обстоятелства възможно най-скоро на благоприятна цена. Поради тази причина, 1-2-стайни апартаменти в жилищен район на Москва ще бъдат по-привлекателни от тази гледна точка, отколкото имение в района на Москва или големи апартаменти в центъра на столицата.
Изисквания на заемополучателя
Банките не налагат специални изисквания на кандидатите - те са стандартни. Първото нещо, на което обръщате внимание, е възрастта на кредитополучателя и наличието на постоянна работа. Заявителят трябва да е гражданин на Руската федерация и да има регистрация в региона, където иска заем. Наложително е кандидатът да е собственик на имуществото, прехвърлено като залог. Шансовете за получаване на потребителски кредит се увеличават, ако получателят на кредита има добра кредитна история и няма забавяне, свързано с плащания по предварително издадени кредити.
Лихвени проценти
За използване на потребителски кредит върху обезпечението на апартамент, банката ще трябва да плати определена сума, чието изчисление зависи от приложимия курс по договора. Номиналната му стойност винаги може да се види на интернет страницата на кредитната институция или в рекламни брошури. Трябва да се има предвид, че в повечето случаи общото надплащане по кредита ще бъде по-високо, защото при изчисляване на реалния лихвен процент ще се вземат предвид допълнителни такси, начислявани от банката, например за обслужване, предоставяне или предсрочно погасяване на кредита.
За да не бъдете неоснователни, можете да дадете конкретен пример. В Совкомбанк се предлага заем с номинална ставка от 18, 9% за срок до 20 години за обезпечение на недвижими имоти. Ако клиентът иска да активира опцията „Финансова защита“, той ще трябва да плати допълнителна банка от 2 до 9.9% в зависимост от размера на дълга. В резултат на това реалната ставка за такъв заем ще бъде по-голяма от посочената в офертата.
При минималната ставка в Газпромбанк се издава ипотечен потребителски кредит. В зависимост от условията тя започва на стойност от 11, 9%, но Московската Индустриална банка предлага подобен заем, при който годишната ставка е поне 20%. Поради тази причина, преди да изберете конкретен продукт, си струва да изчислите размера на месечните плащания с помощта на кредитен калкулатор, който може да бъде намерен на сайта на почти всяка банка.
Размер и срок на заема
Потребителският кредит, обезпечен с недвижимо имущество, се различава от обикновените оферти по срока на отпускане и максималната сума. Ако стандартният заем се предлага от кредиторите за период от 3 месеца до 5 максимум 7 години, тогава в този случай можете да заемете пари с падеж 10-20 години. Сумите по заема могат да варират от няколко хиляди до десетки милиони рубли и зависят от оценката на обезпечението и финансовите приходи на кредитополучателя.
Как да получите нецелеви кредити
Преди да използвате услугите на дадена банка, за да получите нецелеви потребителски кредит, обезпечен с недвижим имот, трябва внимателно да проучите офертите на кредиторите. За да направите това, можете да се свържете директно със заемодателя или да сравните офертите на специални сайтове. В допълнение, заслужава да се знае дали имотът ви е подходящ за прехвърлянето му като гаранция за погасяване на дълга, тъй като много организации имат определени изисквания за собственост. Ако тези проблеми бъдат решени, можете да подадете молба за кредит.
Кредитно заявление
Можете да кандидатствате за заеми, обезпечени с недвижими имоти онлайн или по време на лично посещение в банков офис. За да направите това, трябва да попълните основна информация за себе си, да посочите мястото и работния опит, регистрацията и сумата, която искате да получите. Важно е да се избягват грешките и да се изопачават фактите, тъй като ненадеждна информация може да послужи като отказ за издаване на заем.
Срок за разглеждане на заявлението и вземане на решение от банката
След подаване на заявката започва периодът на изчакване. Процесът е дълъг и отнема поне седмица, а понякога дори и месец. Това се дължи на факта, че банката трябва внимателно да провери всички предоставени данни и документи. В една МФИ процесът на одобрение е по-бърз и в някои случаи няколко минути по-късно можете да получите отговор.
Подписване на договор за кредит
При положителен отговор на заявлението служителят на банката се свързва със заявителя и го кани в офиса да обработи документите и да сключи сделката. Споразумението се подписва в два екземпляра - за всяка от страните. В ПФИ процедурата по подписване се извършва по малко по-различен начин. Телефонният номер, посочен в заявлението, получава код, който трябва да бъде въведен в специално поле. По този начин клиентът се съгласява с условията, предоставени от заемодателя.
Получаване на кредитни средства
След подписването на договора и прехвърлянето на недвижими имоти като обезпечение, е време да се получат средства. Клиентът има право да избере как ще е удобно за него да получава средства:
- върху картата;
- в брой;
- към банкова сметка;
- паричен превод.
Освен това е необходимо да се уточни със специалист в банков клон, дали кредитната институция не начислява допълнителна такса за теглене на пари от касов апарат или банкомат, независимо дали трябва да платите за издаване на карта или можете да използвате наличната.
Как да получите потребителски кредит, обезпечен от съществуващи недвижими имоти
За да се получи кредит, обезпечен с недвижим имот, е необходимо да се направи оценка на съществуващото имущество. За целта се свържете с независим оценител или компания. По правило всяка банка има списък на организации или частни собственици, акредитирани да извършват такава работа. Този документ трябва да бъде представен заедно с всички останали документи.
Какви документи са необходими
Ако по-голямата част от банките издадат заем за потребителски нужди, без да предоставят справки и много други документи, тогава в случай на заем, обезпечен с недвижим имот, трябва да се подготвите по-внимателно. В зависимост от институцията, наличието на определени документи не винаги е задължително. Ето какво иска първоначално заемодателят:
- паспорт;
- доказателство за дохода;
- копие от трудовата книжка;
- втория документ (TIN, SNILS сертификат, шофьорска книжка и др.);
- военно удостоверение (мъже под 27 години);
- документ за прогнозната стойност на жилищата;
- документи за недвижими имоти.
Предимства и недостатъци на ипотечното кредитиране
Невъзможно е обаче да не се подчертаят такива предимства на банковото кредитиране на физически лица като по-нисък лихвен процент в сравнение със стандартните оферти, голяма сума и възможност за използване на привлечени средства за всякакви цели. В някои случаи можете да предоставите поръчители за потребителски кредит. Сред минусите ясно трябва да се посочи, че винаги има риск да загубят собствените си домове.
Освен това изпълнението на договора отнема много време и изисква предоставянето на допълнителни документи, което е много скъпо и нерентабилно. Дали кредитът, обезпечен с недвижим имот, е оптимален, всеки решава в собствената си ситуация. Ако не сте сигурни в способностите си по отношение на изплащането на дългове, експертите препоръчват или да не приемате този вид заем, или да ипотекирате някакви недвижими имоти, но не и този, в който живеете.